あの改悪から3年！2025年6月に楽天銀行から普通預金金利ＵＰの情報が出ました！

本記事では楽天銀行普通預金金利変更の詳細と利用していて感じる、楽天銀行のメリットとデメリットを記載しています。

「楽天は改悪、改悪言われているし、これらから口座開設するのは不安…」という方の参考になれば嬉しいです！

楽天銀行の口座開設手順はこちら

【楽天銀行】口座開設手順を画像付きで解説！オススメのキャッシュカードはどれ？

本記事では楽天銀行口座開設の流れを画像付きで解説しています。楽天銀行口座開設は様々なキャンペーンが行われているため、どのキャンペーンを利用すれば良いのか迷いがちです。本記事ではオススメのキャッシュカードとキャンペーンへの取り組み方も解説していますのでぜひご覧ください！

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2024.08.28

楽天銀行とは？

楽天銀行とは名前からわかる通り、楽天が提供するネット銀行です。以前は「イーバング銀行」という名称でしたが、楽天に買収され現在の楽天銀行という名称に変わりました。

2024年3月時点での口座開設数は1,600万口座で口座開設数はネット銀行NO.1です。

楽天銀行を口座開設したら楽天経済圏に入らなきゃいけない？

楽天といえば、「楽天経済圏」という言葉をよく聞きます！

皆さんは楽天銀行を口座開設したら他の楽天サービスまで利用しなくてはいけないと思ってはいないでしょうか(‘ω’)？

SNSを見ているとポイ活で何百万ポイントも得ている画像が流れてきて、「楽天サービスをもっと利用しなくちゃ…」と思いがちです。

筆者のSPUは4～5倍程度で、楽天サービスをフル活用できている訳ではありません。

そんな筆者が2020年から2023年までの3年間で貯めた楽天ポイントの総数は104,668ポイントでした。

これが非楽天経済圏ユーザーのリアルな数字ではないかと思います( *´｀)

この数字を多いと取るか、少ないと取るかは人によって分かれると思いますが、楽天経済圏にどっぷり漬からず「自分に必要なサービスだけを厳選して利用する」だけでもポイントはしっかり貯まっていくことが伝わると嬉しいです！

ちなみに、筆者はSPUが低くても楽天サービス利用時の獲得ポイントを増やすため、モッピーのGOLD会員制度を活用しています。

楽天銀行のメリット7選┃2025年3月から預金金利UP！

楽天銀行を実際に利用していて感じるメリット7つを紹介します。

・ATMは24時間365日利用可能
・セキュリティ対策がしっかりしている
・ステージごとに各種手数料が無料
・取引で楽天ポイントが貯まる
・普通預金の金利が高い
・おまかせ振込予約
・楽天市場のSPU倍率が最大＋0.5倍

ATMは24時間365日利用可能

楽天銀行はネットやスマホアプリから24時間365日利用することができます。店舗へ足を運ぶ必要がないのでとても便利です。

また、三菱UFJ銀行やみずほ銀行などのATMにも対応しているので安心して利用することができます。

セキュリティ対策がしっかりしている

筆者がネット銀行を利用する上で1番心配していたのがセキュリティ対策です。楽天銀行ではログインや各取引の際に「通知メール」でお知らせしてくれます。

また、ワンタイム認証、セキュリティカード認証などのサポートも充実しているので安心して利用することができています。

ステージごとに各種手数料が無料

楽天銀行ではハッピープログラムというものがあり、取引によってステージが分かれています。

スーパーVIPではATM利用手数料が月7回、他行振込手数料が月3回、楽天ポイント獲得倍率が3倍となります。

たとえベーシックやアドバンスト、プレミアムであっても給与の受け取りを楽天銀行で行うと他行振込手数料が3回まで無料になるという特典があります。

取引で楽天ポイントが貯まる

1件１件のポイントはそれほど高くはありませんが取引件数毎にポイントが貯まっていきます。楽天ポイントは楽天PointClubアプリで楽に管理することができるのでオススメです。

振替・入金・支払い以外にも公営競技や楽天証券、楽天Edyなどの取引も対象なので筆者の場合は月に30ポイント前後のポイントが付与されています。

普通預金の金利が高い

大手銀行では普通預金金利が年0.001%（税引前）のところもある中で、楽天証券との「マネーブリッジ」を設定するだけで年利0.28%以上（税引前）になります。

さらに2025年6月以降、楽天銀行ボーナス金利が開始され最大年利0.44%（税引後0.35％）を目指せるようになりました。

【 楽天銀行の普通預金金利（税引前） 】

・円普通預金金利（税引前） : 改定前　年0.10％ → 改定後 年0.20%

【 マネーブリッジを利用している方 （税引前）】

・普通預金残高300万円以下の分 : 改定前　年0.18％　→　改定後　年0.28%
・普通預金残高300万円を超えた分 : 改定前　年0.12%　→　改定後　年0.22%

【 楽天カード引き落としがある方（税引前） 】

・適応金利 : 改定前　年0.12%　→　改定後　年0.22%

楽天証券「NISA口座」の詳細はこちら

おまかせ振込予約

おまかせ振込予約では毎月の家賃や保険料の支払い、家族への仕送りなどに利用することができます。

1度設定すれば2回目以降は何もする必要はなく、振り込みを忘れる心配がなくなります。振込手数料以外に追加の手数料はかからないので安心して毎月利用することができます。

楽天市場のSPU倍率が最大＋0.5倍

楽天銀行を利用することでSPU（楽天市場でのポイント倍率）がUPします。

・楽天銀行の口座で楽天カード利用代金の引き落としを行う : SUP＋0.3倍
・楽天銀行の口座で給与・賞与・年金の受け取りを行う : SUP＋0.2倍

SPUを上げておくと楽天お買い物マラソンがよりお得になるといったメリットがあります！

2025年6月27日から楽天銀行ボーナス金利開始

楽天銀行の金利はマネーブリッジを利用することで得られる年0.28%の金利に加えて、楽天銀行の各サービスを利用することで最大金利0.44%（税引後0.350％）となります。

【 ボーナス金利の内訳 （最大上乗せ＋0.16％）】

給与・賞与・年金の受取

口座振替（楽天カード以外）

デビットカード利用

外貨定期預金の積立購入

海外送金または受取

マネーサポートの金融機関登録

楽天カードの口座振替

楽天銀行のデメリット4選

次に楽天銀行を実際に利用していて感じるデメリット4つを紹介します。

・残高が少ないとATM無料回数が少ない
・窓口がない
・システム障害や自然災害には弱い
・普通金利預金が高い銀行は他にもある

残高が少ないとATM無料回数が少ない

ハッピープログラムのスーパーVIPになるためには「楽天銀行残高300万円以上または取引30件以上」という条件があります。

同じ預金残高300万円という条件を住信SBIネット銀行で達成するとランク3となり、ATM手数料、振込手数料は月10回まで無料となります。

また、住信SBIネット銀行では本人認証が済んでいるだけでランク2となりATM手数料、振込手数料は月5回まで無料です。　※ 月末時点でスマートNEOの登録が必要

このように手数料無料回数については住信SBIネット銀行の方が優れており、楽天銀行は預金残高次第で使いづらく感じることがあるかもしれません。

窓口がない

楽天銀行はネット銀行なので窓口がありません。取引は自分のスマホやパソコンで手続きを行い、お金を引き出す際もコンビニなどのATMを利用します。

もし何かあった時、直接会って相談したいという方にはデメリットになります。

逆に、窓口がないことは銀行窓口でのセールスに合わなくて済むのでメリットとして捉えることもできます。

システム障害や自然災害に弱い

システム障害や自然災害でATMが利用できない、ネット環境が使えずスマホが利用できない場合は窓口がある銀行の方が安心して利用できます。

ネット銀行の弱い部分なので窓口のある銀行とネット銀行の良い所両方を使い分けていく必要があります。

普通金利預金が高い銀行は他にもある

楽天銀行ではマネーブリッジの利用で金利が上がります。しかし、3月から預金金利が変更となる銀行は他にもあります。

特にauじぶん銀行は2025年10月から円普通預金金利が最大0.65%となります。最大金利0.65%の内訳は「じぶんプラスのプレミアムステージ達成（0.55％）」に加えて「auマネ活金利優遇（0.10％）」です。

なお、プレミアムステージは対象の取引を行うことで簡単に達成できるので誰でも0.55%の金利を受け取ることが可能です。

貯まるポイント多く、楽天銀行よりもauじぶん銀行を利用した方がメリットが大きい場合があるので要注意です。

auじぶん銀行のプレミアムステージを達成する方法はこちら

【auじぶん銀行】10月から金利UP！プレミアムステージ達成方法

2025年10月からauじぶん銀行ではプレミアムステージを達成するだけで業界最高水準の金利を受け取ることができます。生活防衛資金などすぐに使う予定のないお金はより金利が高い銀行へ預けておきましょう！本記事ではプレミアムステージをポイ活しながら達成する方法を記載しています。

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2025.09.20

楽天銀行のポイ活的な使い方┃お得な活用方法は？

楽天銀行を利用するとお得なキャンペーン、サービスを紹介します！

・口座開設キャンペーン
・楽天銀行常設のキャンペーン
・現金プレゼントサービス
・ハッピープログラム
・エアウォレットで口座追加

口座開設キャンペーン

楽天銀行では様々な口座開設キャンペーンが開催されています。口座開設キャンペーンの内容はその都度変わるので付与ポイントや条件をしっかりと確認しましょう！

また、モッピーなどポイントサイトの広告案件の方が獲得ポイント数が高いことや達成条件が簡単な場合が多いです。

口座開設する際はポイントサイトもチェックしておくとよりお得に口座開設できます！

楽天銀行常設のキャンペーン

・楽天カードの初めての引き落としで200ポイント貰える
・現金がざくざく貯まる
・条件達成で現金2000円プレゼント

【 楽天カード初めての引き落としで200ポイント 】

エントリー後、楽天カードの利用代金引き落とし口座を楽天銀行口座に設定。

「引落判定日」に楽天銀行口座から初めて楽天カードの利用代金引き落とし完了で条件達成となります。

楽天カードを利用するだけでポイントが付与されるので楽天銀行を口座開設したらまず、このキャンペーンを行いましょう！

【 現金がざくざく貯まるキャンペーン 】

現金がざくざく貯まるキャンペーンでは取引によって現金を貰うことができます。こちらは毎月のエントリーが必須のキャンペーンなので忘れずに行うようにしましょう！

キャンペーンではサービス利用1件につき10円、各対象サービスの上限回数まで利用することでボーナス100円がプレゼントされます。ただし、他行からの振込は3,000円以上が対象であることなど細かい条件があるので初めに確認しておくことをおすすめします。

現金ざくざくキャンペーンの特典は条件達成月の翌々月に進呈されます。上記の例では8月分が10月末に進呈されていますね！

現金がざくざく貯まるキャンペーンとSBI新生銀行のキャッシュプレゼントプログラムを利用したポイ活の詳細はこちら

【SBI新生銀行】キャッシュプレゼントプログラムのお得な使い方

SBI新生銀行に常設しているキャッシュプレゼントプログラムは他行への振込がお得になります。利用方法もエントリーするだけなので簡単！本記事では他行のキャンペーンと合わせることでよりお得に活用する方法を記載していますのでぜひご覧ください。

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2024.11.25

【 現金最大2000円プレゼントキャンペーン 】

楽天銀行口座開設後に対象サービスを利用することで現金が進呈されるキャンペーンです。各サービスで現金を貰うためには条件を達成する必要がありますのでこちらをご覧ください！

【楽天銀行】現金最大2000円分！はじめての方ご利用プログラムの使い方

楽天銀行では、口座開設後に参加できるキャンペーンで最大2000円の現金を貰うことができます。本記事では最大2000円の現金が貰える対象サービスと条件について記載し、外貨預金やおまかせBIGを筆者が実際に利用した内容を記載しているので参考になれば嬉しいです！

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2024.10.26

現金プレゼントサービス

現金プレゼントサービスでは毎月現金を貰うことができるので利用しましょう。

楽天銀行ホーム画面から「くじ・楽しむ」アイコンをタップ

「現金プレゼントサービス」から各項目をタップして現金を獲得しましょう。獲得した金額は翌月上旬頃入金されます。

ハッピープログラム

ハッピープログラムは楽天銀行の優遇プログラムです。

楽天銀行では各取引によってポイントが付与されますが、そのポイント倍率はハッピープログラムのランクによって異なります。上位のランクほど楽天銀行を利用した時のポイントが多いので取引がお得になります。

楽天ポイントは楽天ペイや楽天ギフトカードの利用でさらにお得に貯めることができます！自分に合った方法で楽天ポイントをどんどん貯めてお得に生活しましょう！！

エアウォレットで口座追加

楽天銀行は当ブログで紹介しているエアウォレットの対応銀行です。エアウォレットでは口座を追加することでポイントが付与されるキャンペーンが定期的に開催されます。

他のポイ活にも利用できる楽天銀行は持っておいて損はないネット銀行だと言えます。

エアウォレットの各キャンペーンはこちらの記事で紹介しています。

【エアウォレット】過去キャンペーンのまとめ

エアウォレットの過去のキャンペーン内容について記載しています。エアウォレットをオススメする1つは既存ユーザー向けのキャンペーンも多いことです。本記事を読んで過去の既存ユーザー向けキャンペーンもご確認下さい。

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2024.04.02

最大7,500円！楽天銀行第一生命支店のキャンペーン詳細はこちら

【楽天銀行┃第一生命支店】口座開設で1,500円分！おすすめのポイ活方法は？

楽天銀行第一生命支店はすでに楽天銀行口座をお持ちの方でも口座開設できる銀行で、基本的なサービスは楽天銀行とほぼ変わりません。「楽天銀行口座がもう１つあれば嬉しい！」そのような方はぜひ、口座開設を検討してみてはいかがでしょうか？

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2025.11.03

複数の証券口座を持つメリット・デメリットはこちら

ポイ活で証券口座を作りすぎても大丈夫？複数口座を持つメリット・デメリットとは

複数の証券口座を持つことはメリットがある反面、デメリットも存在します。また、NISA口座のデメリットや源泉徴収ありとなしの口座の違いも記載していますので証券口座を持つ手助けになる記事です！ぜひ本記事にて証券口座を複数もつメリットとデメリットを確認していただけると幸いです。

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2024.09.26

楽天証券とSBI証券どちらがオススメ？詳細はこちら

楽天証券とSBI証券を比較！両社のメリットとデメリットはなに？

本記事では楽天証券とSBI証券のポイント還元率、連携する銀行の金利と手数料、アプリの評価を比較しています。ネット銀行口座開設数のNO.1を争う両社のメリットとデメリットを本記事にて確認していただけると嬉しいです。

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2024.09.06

楽天ポイント運用を辞めたらポイントが増えた？詳細はこちら

楽天ポイント運用は増えない？使い方とポイント投資の方が良い理由について

95％の利用者がポイント増加を経験しているという楽天ポイント運用。しかし、実際に利用してみると楽天ポイント投資の方が優れている点が多々あります。本記事では2つのサービスを利用した実体験から楽天ポイント投資のメリットを解説しています。

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2024.07.21

まとめ

本記事では楽天銀行のメリットとデメリットや使えるサービスについて記載しました。

ポイ活をする上でとても頼りになる楽天銀行ですが、改悪してしまった部分もあります( *´｀)。

本記事がこれから楽天銀行の利用を検討している方の参考になれば幸いです。

よくある質問Q＆A

口座維持手数料について

Q 楽天銀行は口座維持手数料はかかる？

A 口座維持手数料はかかりません。無料で口座開設し利用することができます。

暗証番号について

Q 暗証番号を忘れてしまったら？

A 暗証番号の照会はできません。国内ATM、取引で使用する暗証番号がわからなくなった場合はログイン後の画面から「再登録暗証番号」の発行申し込みが必要です。申し込み方法は楽天銀行セキュリティ設定をご参照下さい。

ユーザーID・ログインパスワードについて

Q ユーザーID・ログインパスワードを忘れたら？

A 「支店番号（数字3桁）・口座番号（数字7桁）・暗証番号（数字4～12桁）の3点がわかる場合は楽天銀行カスタマーセンター自動応答サービスで郵送請求手続きができます。

ハッピープログラムのポイント付与日について

Q ハッピープログラムのポイントはいつ付与される？

A ハッピープログラムによるポイントは前月26日～当月25日の取引実績に基づいて「翌月2日」に進呈されます。

自動入出金（スイープ）について

Q 自動入出金（スイープ）とはどんなサービス？

A 自動入出金（スイープ）とは楽天証券と楽天銀行が連携した資金決済サービスです。「自動入金」では楽天証券の株式などの買い注文時に楽天証券の残高がその代金に不足する場合に自動的に楽天銀行口座から入金されます。

楽天証券の必須設定はこちら

楽天証券は資産運用しながらポイ活ができるのでおすすめしたい証券会社の１つです。筆者も2020年6月から楽天証券でNISA口座を利用しています。

今回は楽天証券買付ランキングNO.1「eMaxis Slim米国株式（S＆P500）」の2024年積立結果も記載しました。新NISAを始めようか迷っている方の参考になれば嬉しいです！

楽天証券┃新NISAの始め方

楽天証券で新NISAを始めるために、まずは証券口座が必要です。すでに楽天証券で新NISAを始める！と決まっている方であれば、口座開設時にNISA口座を選択するだけで申込が完了します。

申込自体はとても簡単なので、口座開設手順よりも自分が長期利用できそうな証券会社かどうか調べておくことの方が重要です。

【 長期利用するために！楽天証券でNISA口座を持つメリット 】

・楽天ポイントが貯まる・使える
・手数料は０円
・少額から始められる
・アプリの評価が高い
・提携銀行の金利が高い

楽天ポイントが貯まる

楽天証券で「ポイントを貯める」ためには３つのことを知っていればOKです！

・投資信託の積立でポイントを貯める
・投資信託の保有でポイントを貯める
・SPU達成でポイントを貯める

投資信託の積立でポイントを貯める

楽天証券では毎月15万円までの積立に対してポイントが進呈されます。ここで押さえておきたいポイントは楽天証券では積立額に応じてお得なカードが変わることです。

・月5万円以下の積立：通常の楽天カード（月250ポイント程）
・月10万円の積立：楽天カードゴールドがお得（月750ポイント）
・月15万円の積立：楽天カードゴールド＋楽天キャッシュがお得（月1000ポイント）

カード年会費を考慮した楽天証券の積立は積立額によっては楽天カードゴールドがお得で、獲得ポイントで年会費を賄うことができます。

投資信託の保有でポイントを貯める

楽天証券では楽天・プラスシリーズを保有しているだけで楽天ポイントを貯めることができます。楽天・プラスシリーズは楽天証券でしか積立できません。

・楽天・S＆P500インデックス・ファンド
・楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド

楽天・プラスシリーズの中でも上記2銘柄は人気のeMAX Slimよりも信託報酬が優れているため検討の余地ありです。

SPU達成でポイントを貯める

楽天証券でポイント投資を利用すれば楽天市場でのお買い物がお得になります（SPU最大＋1倍）

SPUを達成する際は楽天ポイントは１ポイントだけ利用し、残りは楽天カードで支払うことでSPUを達成しながら楽天カードでのポイント還元を最大化することができます。

楽天証券で「楽天ポイントを貯める」ための詳しい設定方法はこちら

楽天ポイントが使える

楽天証券では楽天ポイントを使ってポイント投資をすることができます。利用できる銘柄は投資信託や国内株式、米国株が対象。

ポイントも1ポイントから利用できるので現金を使わずに運用を始めることができるのは最大のメリットです！

少額から始められる

ほとんどの証券会社ではNISAは手数料が無料ですが楽天証券も同じです。積立も一括も100円から始めることができます。

クレカ積立の比較対象はマネックス証券です。マネックス証券ではdカード積立が月1000円からなので楽天証券の方がより少額から始められると言えるでしょう。

アプリの評価が高い

楽天証券のiSPEEDアプリは使いやすさで高い評価を得ています。アプリの使いやすさも長期利用していくためには重要です。

【 各証券会社のApp Store 評価 】

提携する楽天銀行の金利は最大年0.18%

提携する楽天銀行と口座連携サービスの「マネーブリッジ」を利用することで自動で資金の移動を行うことができます。また、楽天銀行の金利は最大年0.18%が適応されるため、貯めておくだけでも資金を増やすことが可能です。

楽天銀行のメリット・デメリットについてはこちら

【楽天銀行】6月から普通預金金利ＵＰ！メリット7選とデメリット4選

本記事ではこれから楽天銀行を利用しようか検討中の方へ向けて、実際に利用して感じる楽天銀行のメリットとデメリットを記載しています。楽天銀行はポイ活的な使い方もできるオススメの銀行なので本記事を読んで口座開設の参考にしてくれると嬉しいです！

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2025.06.27

新NISAの買い方┃積立設定と金額変更

楽天証券の新NISA口座「積立設定」と「積立金額を変更する」手順を記載します。今回は積立ランキング1位のeMaxis Slim米国株式（S＆P500）を楽天カードで10万円積立設定します。

積立設定画面では楽天キャッシュのチャージ方法「未設定」、楽天ポイントは「利用しない」となっているのでそれぞれについても記載します。

【 10万円積立設定する手順 】

1.検索に「eMaxis」と入力してeMaxis Slim 米国株式（S＆P500）をタップ
2.eMaxis Slim 米国株式（S＆P500）の「積立設定」をタップし10万円を入力
3.分配金は「再投資型」を選択し、目論見書を確認
4.引き落とし方法を「楽天カード」を選択
5.暗証番号を入力して「設定する」をタップ

1.検索に「eMaxis」と入力してeMaxis Slim 米国株式（S＆P500）をタップ

まずは投資信託を「探す」からeMaxis Slim米国株式（S＆P500）を表示しましょう。

2.eMaxis Slim 米国株式（S＆P500）の「積立設定」をタップし10万円を入力

積立設定から毎月の積立額と積立頻度、ボーナス設定を決めます。積立頻度を毎日にしたい場合は楽天キャッシュ、楽天カードクレジット決済を選択することができません。

【 ボーナス設定とは 】

ボーナス設定は予め決めた月の積立額を増やす設定。ただし、クレジット決済と楽天キャッシュの設定はできないため、銀行口座からの引落で支払うことになります。

3.分配金は「再投資型」を選択し、目論見書を確認

分配金は「受取型」と「再投資型」がありますが、eMaxis Slimは分配金がでないファンドのため「再投資型」を選択します。目論見書を確認の上、「同意して次へ」をタップします。

4.引き落とし方法を「楽天カード」を選択

楽天カードでは月10万円までの積立が可能で積立指定日は固定となります。楽天キャッシュは毎月5万円までの積立が可能で積立指定日を選ぶことができます。

※申込みの締切りはどちらも毎月12日

5.暗証番号を入力して「設定する」をタップ

積立設定は暗証番号を入力して完了となります。ポイント利用のコースは楽天ポイントコースでなければSPUの達成になりませんので注意してください。

積立金額を変更する

積立金額は「積立設定」から変更ができます。今回は10万円の積立設定を5万円に変更します。

eMaxis Slim米国株式（S＆P500）の「設定」をタップし、変更金額を入力（5万円）

入力内容を確認して「訂正する」をタップして完了です。

楽天キャッシュのチャージ方法┃オートチャージ機能

楽天キャッシュ積立では残高が設定金額を下回ると自動で不足金額がチャージされるオートチャージ機能があります。

【 オートチャージの注意点 】

楽天キャッシュ積立初月は「設定」と「投信積立」に伴い、同月内に2回チャージが行われる場合あり。

２ヵ月分のカード請求となりますが、損をしている訳ではないので安心してください。

積立時に利用する楽天ポイント数の変更手順

積立時は楽天ポイントを1ポイントだけ使い、残りの買付金額は楽天カードを利用することでSPUを達成しながらクレジットで還元されるポイントを最大化することができます。

利用する楽天ポイント数は「ポイント・SPU」の「投資信託 積立」から変更しましょう。

「利用する」を選択し、１ポイントを入力して設定完了です。

新NISAの買い方┃成長投資枠のスポット購入

スポット購入は積立購入とは異なり、自由なタイミングで株式や投資信託を購入することができます。相場が下落したタイミングやまとまった金額を１度に投資したい方は利用しましょう。

ただし、金額の引落方法はクレジット決済、キャッシュ決済は使えない点には注意してください。

【 スポット購入で買付する手順 】

1.「スポット購入」からeMaxis Slim米国株式（S＆P500）を選択
2.買付金額を入力し、「口座選択」をタップ
3.「NISA成長投資枠」を選択後「再投資型」をタップ
4.注文内容を確認後、「注文する」をタップ
5.注文完了

1.「スポット購入」からeMaxis Slim米国株式（S＆P500）を選択

2.買付金額を入力し、「口座選択」をタップ

楽天ポイントを利用したい方はポイント利用の選択ができます。

3.「NISA成長投資枠」を選択後「再投資型」をタップ

eMaxis Slim米国株式（S＆P500）は再投資型を選択しましょう。

4.注文内容を確認後、「注文する」をタップ

暗証番号を入力後、注文を確定します。

5.注文完了

注文内容は「購入・売却履歴」から確認することができます。

貯めトクモードをONにしている場合はポイント利用に注意

投資信託などの買付に楽天ポイントを利用したい場合は楽天PointClubアプリで利用できる楽天ポイント利息(利息プラスポイント）の貯めトクモード「ON/OFF」に注意が必要です。

貯めトクモードをONにしている方は通常ポイントが日々、自動追加されているためポイントを引き出してから利用する必要があります。

【 貯めトクモードとは？ 】

貯めトクモードとは毎日自動で通常ポイントを楽天ポイント利息へ預け入れできる機能です。

貯めトクモードのON/OFF切り替えは1タップで行うことができます。

貯めトクモードは自動で通常ポイントをより分けられる便利な機能ですが、ポイント投資を利用したい場合に引き出す手間がかかるのは貯めトクモードのデメリットだと言えます。

貯めトクモードの詳細はこちら

【楽天ポイント利息】貯めトクモードとは？キャンペーン情報を随時更新中！

楽天ポイント利息は通常ポイントを分けて管理したい時にとても便利な機能です。ただ預けているだけでポイントが貰えるキャンペーンが多いのも特徴の１つ。本記事ではそんな楽天ポイント利息のキャンペーンを随時更新していきます！

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2025.12.06

新NISAで保有している投資信託の売却方法

今回は新NISAで保有しているeMaxis Slim米国株式（S＆P500）を10,000円分売却します、参考になれば嬉しいです！

【 新NISA売却手順 】

1.「保有商品」からeMaxis Slim米国株式（S＆P500）を選択し、「売却」をタップ
2.「金額指定」に10,000円を入力して「確認画面へ」をタップ
3．暗証番号を入力して売却完了

1.「保有商品」からeMaxis Slim米国株式（S＆P500）を選択し、「売却」をタップ

保有商品から売却した商品を選びましょう。

2.「金額指定」に10,000円を入力して「確認画面へ」をタップ

売却は「全額売却」と「金額指定」、「口数指定」から選択することが可能です。一部売却する場合は概算売却可能金額内で金額を指定することができます。

【 概算売却可能金額とは 】

概算売却可能金額は前営業日の評価額×95％の数値です。金額指定売却後、評価額が指定した売却金額未満となった場合は全額売却として約定します。

3．暗証番号を入力して売却完了

暗証番号を入力して売却が完了します。

代金受渡にかかる日数について

投資信託は株式のようにリアルタイムで取引が行われないため、売却時は注文したタイミングの基準価格では売買が成立しません。また、株式と比べ、投資信託は売却代金を受け取るまでに時間がかかるので注意してください。

・申込（注文）日：投資信託を売買する注文を出した日
・約定日：申込が確定した日
・受渡日：売買代金を受け渡しする日

約定日は注文した時間が当日の15時までなら2営業日目、15時以降なら3営業日目の基準価格で約定します（土・日・祝日は休み）。今回の取引では売却代金の受取までに1週間程かかっています。

【2024年】eMaxis Slim S＆P500のリターンはどのくらい？

つみたてNISA（旧NISA）は2024年1月から新NISAとして切り替えがありました。筆者は2020年6月から楽天証券でNISA口座を運用しており、現在は毎月10万円の積立を行っています。

楽天証券では積立によるポイントも付与されるので資産運用しながらポイントを稼ぐことができます。

毎月10万円の積立額の内、2024年はeMaxis Slim米国株式（S＆P500）を毎月3万円以上定期的に買付、平均所得価額は28,76456円となっています。

2024年10月7日時点の累計買付金額は300,000円で現在の評価額は321,562円、トータルリターンは21,562円です。

新NISA口座の積立設定は1度設定してしまえば、特別な作業をする必要がありません。そのため、筆者がNISA口座を確認するのは半年に1回くらいで、気分で積立金額のバランスを変える程度です(‘Д’)

NISA口座は将来のための資金で、長期投資が目的。株価の変動で一喜一憂しながらストレスをかかえるよりもたまに確認するくらいの方が長く続けていけるかと思います。

皆さんも自分の利用しやすい証券会社でNISA口座を活用してみてはいかがでしょうか？

楽天証券の必須設定についてはこちら

【楽天証券】損しないために！口座開設後の必須設定10選

楽天証券では株式購入や配当金受け取り、セキュリティなど様々な設定があります。「設定」と聞くとめんどくさい…と思われるかもしれませんが、中には設定を理解していないと課税対象になるものもあります。ぜひ本記事にて確認していただけると幸いです。

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2024.10.04

楽天証券の口座開設手順はこちら

【楽天証券】モッピーでポイ活！口座開設手順と入金方法を解説

本記事ではポイントサイトの条件になっている楽天証券の口座開設と5万円の入金方法について記載しています。NISA口座や同時申込できる楽天サービスについても詳しく解説していますのでポイントを獲得しながらお得に楽天証券を利用しましょう！

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2024.09.02

よくある質問Q＆A

積立投資の一括購入について

Q 積立投資で一括投資はできるの？

A 年初の一括投資がしたい場合は証券口座引落で積立額を100円、ボーナス設定を1,198,800円にすれば一括投資が可能です。

受取型と再投資型の違いについて

Q 投資信託の「受取型」と「再投資型」の違いは？

A 受取型は分配金を受け取ることができるコースで再投資型は分配金を受け取らず、決算日に同じ銘柄を追加購入して再投資するコースです。

受取型は分配金が定期的に入るので得した気分になりますが、福利効果が期待できない上、約20％の税金がかかります。再投資型は分配金で基準価格が下落する心配がなく、複利の力が大きくなるので売却した時の利益に期待できます。

NISA口座が開設できない原因について

Q NISA口座が開設できない場合はあるの？

A 同じ年に開設できるNISA口座は1人につき１口座とされています。楽天証券以外の証券会社でNISA口座を保有している場合は楽天証券でNISA口座を開設することはできません。

筆者は「設定」と聞くと、めんどくさいと思ってしまい失敗が多いです…( *´｀)

楽天証券では、設定を怠ると配当金に課税されてしまうなど知らない間に損をする可能性があるので、本記事にて確認していただけると幸いです。

楽天証券口座開設後の必須設定10選

楽天経済圏という言葉があるように楽天サービスは各サービスを連携して利用することでポイントが貯まりやすくなるというメリットがあります。

そのため、楽天証券と各楽天サービスを利用する際の設定を知っておくことはとても重要です。

【 楽天証券の必須設定10選 】

・楽天証券（単体）の設定：ポイント投資のポイント利用、手数料、配当金受け取り、セキュリティ
・楽天カード、楽天キャッシュ：積立設定
・楽天銀行：リアルタイム入金、マネーブリッジ

(1)ポイント投資のポイント利用を1ポイントだけに設定
(2)国内株式の売買手数料コースの変更
(3)リアルタイム為替取引で為替手数料が無料
(4)配当金受け取り設定
(5)セキュリティ設定┃ログイン追加認証
(6)セキュリティ設定┃出金手続き（SMS認証）
(7)積立設定┃楽天カード
(8)積立設定┃楽天キャッシュ
(9)リアルタイム入金
(10)マネーブリッジ

楽天証券の設定

楽天証券の必須設定について、まずは下記6項目について記載します。

・ポイント投資のポイント利用を1ポイントだけに設定
・国内株式の売買手数料コースの変更
・リアルタイム為替取引で為替手数料が無料
・配当金受け取り設定
・セキュリティ設定┃ログイン追加認証
・セキュリティ設定┃出金手続き（SMS認証）

ポイント投資のポイント利用を1ポイントだけ設定

楽天証券のSPU＋0.5倍達成条件はポイントと現金を合わせて投資信託を30,000円分以上購入することです。この条件を達成する際、楽天ポイントは1ポイントだけ利用し、残りは楽天カードで支払うことでポイント還元を最大化することができます。

例えば、投資信託30,000円分を楽天ポイント30,000ポイントを利用して購入すると付与されるポイントは0ポイントとなります。しかし、楽天ポイントを1ポイントだけ利用し、残りは現金で支払うことでカード利用分のポイントが還元されながらSPU＋0.5倍も達成することができます。

【 ポイント利用を1ポイントに設定する 】

ポイント利用の設定は「お客様情報の設定・変更」のポイント設定・SPUから変更可能です。ポイント利用を「利用する」、利用方法を毎月1ポイントに設定しましょう。

また、楽天証券のSPU達成には楽天証券ポイントコースではなく、楽天ポイントコースを設定する必要があります。「ポイント設定・SPU」からコース変更が可能なので確認しましょう。

国内株式の売買手数料コースの変更

日本株に投資したい方は国内株式の売買手数料コースをゼロコースに変更しましょう。この設定を行うことで単元未満株のかぶミニも売買手数料が無料になります。

国内株式の売買手数料コースの選択は「お客様情報の設定・変更」の国内株式手数料コース確認・変更から行うことができます。

リアルタイム為替取引で為替手数料が無料

米国株・米国ETFを購入する際に発生する為替手数料はリアルタイム取引を利用することで手数料が無料になります。

【為替手数料とは？】

為替手数料とは円を米ドルなどの外国通貨に交換する際、金融機関に支払う手数料です。

積立投資で人気のeMAXIS Slim米国株式のような米国株式投資信託は「ドル建て」ですが、投資信託の中で円から米ドルの両替をしており、そのコストも含めて基準価格に反映されているため為替手数料はかかりません。

為替手数料が関係してくるのは、NVIDIAのような米国個別株やVYMのような米国ETFを購入する場合です。

【 為替手数料無料の対象外 】

米国株式取引円貨決済、定時為替取引（米ドル）、外貨建てMMF、米国株配当金の円貨での受取、債券円貨決済

為替手数料が無料になるのはありがたいですが対象はリアルタイム取引（米ドル）のみの点に注意してください。

配当金受け取り設定

配当金受け取り設定は「株式比例配分方式」に変更しましょう。国内株式の配当金を受け取る際にこちらの設定をしていない場合、NISAでも課税されてしまうので注意しましょう。

配当金受け取り設定はお客様情報の設定・変更の「国内株式」から確認することができます。また、株式比例配分方式についてはQ＆Aにも詳細が記載しています。

セキュリティ設定┃ログイン追加認証・出金手続き（SMS認証）

楽天証券のセキュリティ設定「ログイン追加認証」と「出金手続き（SMS認証）」は任意での設定です。

2020年9月、SBI証券では外部からの不正アクセスで顧客口座からお金が奪われるという事件が発生しています。自分のお金を守るためにもセキュリティ設定はしっかりと行うようにしましょう。

ログイン追加認証と出金時のSMS認証はお客様情報の設定・変更の「セキュリティ設定」から変更できます。設定状況が「利用しない」となっている方は変更することをおすすめします。

日本経済新聞┃SBI証券、顧客資金9864万円が流出　偽口座に送金

楽天証券┃積立設定（楽天カード、楽天キャッシュ）

楽天証券では2024年3月に毎月の積立上限額が変更され、月10万円のクレカ積立ができるようになりました。楽天キャッシュの購入と合わせると月15万円までポイントが還元されます。

楽天証券で投資信託を積立する際は楽天キャッシュ、楽天カードクレジット決済、証券口座の引き落とし、その他金融機関の4つがあります。その中でも、楽天カードクレジット決済は積立額に対して0.5～1％のポイント還元があるので最優先での利用がおすすめです。

【 楽天証券の積立設定 】

投資信託の積立設定を行う際に引落方法を選択します。

・楽天カード積立
・楽天キャッシュ積立

楽天カードでのクレカ積立

【 楽天カードの種類とクレカ積立還元率 】

・楽天カード：0.5％
・楽天カードゴールド：0.75％
・楽天プレミアムカード：1％

クレカ積立では代行手数料が0.4%以上の銘柄では各カード1%還元となりますが、人気銘柄のeMAXIS Slimは代行手数料0.4%以下のため上記の還元率が適応されます。

月10万円積立┃1番お得なカードはどれ？

月10万円積立をするなら楽天ゴールドカードが1番お得なカードです。獲得できるポイント数から年会費を差し引いた場合、年間6,800ポイントを獲得することができます。

月5万円積立┃1番お得なカードはどれ？

月5万円の積立をするなら楽天カードが1番お得なカードです。獲得できるポイント数から年会費を差し引いた場合、年間3,000ポイントを獲得することができます。

楽天キャッシュ積立

楽天キャッシュとは楽天Payなど楽天関係のサービスで使える電子マネーです。楽天キャッシュは楽天銀行やコンビニATM、楽天カードからチャージをして月5万円まで投資信託の購入に利用することができます。

積立設定のまとめ

カード年会費を考慮した楽天証券での積立設定で押さえておきたいポイント

・月5万円以下の積立:通常の楽天カードを利用する（月250ポイント程）
・月10万円の積立:楽天カードゴールドがお得（月750ポイント）
・月15万円の積立:楽天カードゴールド＋楽天キャッシュがお得（月1,000ポイント）

※月15万円の積立：月10万円×0.75%＋楽天キャッシュ月5万円×0.5％＝1000ポイント

上記のように楽天証券のカード積立は積立金額によって,お得になるカードの種類が変わります。楽天カードゴールドは年会費がかかりますが、積立額次第でお得なので検討してみてはいかがでしょうか？

お得に楽天キャッシュへチャージできる楽天ギフトカードの使い方はこちら

楽天証券┃楽天銀行の設定(リアルタイム入金・マネーブリッジ）

楽天証券の提携銀行である楽天銀行について2つの必須設定を紹介します。

・リアルタイム入金
・マネーブリッジ

リアルタイム入金

リアルタイム入金はインターネットバンキングを利用し、口座に資金を入金する方法です。入金手数料が無料で、楽天銀行のハッピープログラムでもポイントを獲得できるので利用しましょう。

【 リアルタイム入金を利用できる銀行 】

三井住友銀行 / 三菱UFJ銀行 / 楽天銀行 / セブン銀行 / みずほ銀行 / ゆうちょ銀行 / PayPay銀行 / 関西みらい銀行 / 住信SBIネット / 銀行りそな銀行 / 広島銀行 / イオン銀行 / 埼玉りそな銀行 / ソニー銀行

リアルタイム入金は「マイメニュー」の入金・振替から手続きすることができます。

【 リアルタイム入金の注意点 】

リアルタイム入金は必ず楽天証券側から行いましょう。楽天証券を経由せず、提携金融機関のホームページから直接振込を行った場合、各金融機関所定の手数料が発生してしまうので注意してください。

マネーブリッジ

マネーブリッジ（無料）は楽天証券と楽天銀行の口座を連携サービスです。マネーブリッジを利用することで得られるメリットは6つです。

・楽天銀行の優遇金利が最大0.18%になる
・自動入出金（スイープ）で株を買いたい時に自動で入金される
・ハッピープログラムでポイントを獲得できる
・楽天証券で楽天銀行口座の普通預金残高を表示できるようになる
・投信あんしんサービスが使えるようになる
・らくらく入金でよりスムーズな資金移動ができるようになる

【 投信あんしんサービスとは 】

投信あんしんサービスは信用口座を持つ方が利用でき、利用することで決算時の残高不足や信用保証金率が低下した場合に楽天銀行口座から自動で楽天証券へ資金振替が行われます。

ポイント運用よりも楽天証券でのポイント投資の方が良い理由はこちら

楽天ポイント運用は増えない？使い方とポイント投資の方が良い理由について

95％の利用者がポイント増加を経験しているという楽天ポイント運用。しかし、実際に利用してみると楽天ポイント投資の方が優れている点が多々あります。本記事では2つのサービスを利用した実体験から楽天ポイント投資のメリットを解説しています。

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2024.07.21

楽天プラスシリーズ

楽天証券のNISA口座で積立を行う際は楽天プラスシリーズを知っておきましょう。

楽天プラスシリーズは楽天証券でのみ購入できる人気の投資信託シリーズ（全6銘柄）で、投信残高ポイントプログラムにより、保有しているだけで還元率に応じたポイントをもらうことができます。

【 楽天プラスシリーズ 】

投資信託の積立投資は長期投資を目的に行うことがほとんどかと思います。そして、長期投資では信託報酬がかからない商品を選ぶことが大切です。

この信託報酬について楽天証券で買付ランキングNO.1とNO.2の「eMAXIS Slim S＆P500」と「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」を楽天プラスシリーズと比較します。

上記のように楽天プラスシリーズは信託報酬を含む管理費用でeMAX Slimよりも優れています。その上、保有しているだけで楽天ポイントが付与されるので楽天ポイントを貯めている方は楽天プラスシリーズへの積立もおすすめです。

楽天証券の口座開設はポイントサイト経由がお得！詳細はこちら

【楽天証券】モッピーでポイ活！口座開設手順と入金方法を解説

本記事ではポイントサイトの条件になっている楽天証券の口座開設と5万円の入金方法について記載しています。NISA口座や同時申込できる楽天サービスについても詳しく解説していますのでポイントを獲得しながらお得に楽天証券を利用しましょう！

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2024.09.02

SBI証券の必須設定の詳細はこちら

【SBI証券】口座開設後に行う設定8選！住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の違いは？

本記事ではSBI証券口座開設後の設定について記載しています。SBI証券に連携できる銀行は住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の2つがあり、どちらか1つを選択しなければなりませんでした。しかし、2024年10月18日のSBI新生銀行のステージ...

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2024.10.19

楽天証券とSBI証券を比較！詳細はこちら

楽天証券とSBI証券を比較！両社のメリットとデメリットはなに？

本記事では楽天証券とSBI証券のポイント還元率、連携する銀行の金利と手数料、アプリの評価を比較しています。ネット銀行口座開設数のNO.1を争う両社のメリットとデメリットを本記事にて確認していただけると嬉しいです。

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2024.09.06

よくある質問Q＆A

カード積立のポイント付与日について

Q カード積立でポイントが楽天カードから付与されるのはいつ？

A 積立指定日の同月15日前後に楽天カードからポイントが付与されます。

マネーブリッジの設定完了日について

Q マネーブリッジはいつ設定完了される？

A 営業日17時までの設定申込で原則当日中（19時頃）、営業日17時以降の設定申込で翌営業日19時頃（土日祝日含む）に手続きが完了します。

自動入金（スイープ）について

Q 国内株式の注文で想定以上の資金が自動入金（スイープ）されるのはなぜ？

A 現物買付注文を成行で発注する場合は、ストップ値幅の上限値を考慮した金額に手数料・税金を換算した金額が自動入金されます。

投資信託の分配金について

Q 投資信託の分配金はどこで確認できる？

A ログイン後、マイメニューから入出金・振替「配当・分配金」で確認できます。

2つの証券会社が選ばれる理由はどこにあるのでしょうか？

最近ではネット証券に連携する各銀行の普通預金金利が上がってきており、楽天証券とSBI証券への注目度がさらに高まっています。

そこで、本記事では2025年3月以降に変更がある楽天証券とSBI証券の連携する銀行の金利

変更点はありませんが、2つの証券会社を利用する際に重要なポイント還元率、連携する銀行の振込手数料、取引手数料、利用するアプリについて比較しながら両社のメリットデメリットについて記載しています。

ポイント還元率の比較

楽天証券とSBI証券のポイント還元率を2つの項目から比較します。

押さえておきたいポイントはクレカ積立のポイント還元で理解しやすいのは楽天証券です。還元率がカード利用額によって変わることはありません。一方、SBI証券は2024年11月からノーマルカードとゴールドカードはカードの利用額10万円未満でポイント還元率が0%になります。

投資信託保有還元率を簡単にお伝えすると、ポイント進呈率0.01%の対象商品の残高が100万円なら毎年100P（0.01%×100万円）が貰えます。

クレカ積立還元率

楽天証券のクレカ積立還元率

楽天証券のクレカ積立による還元率は0.5%～1％です。カードの種類によって楽天市場での還元率に差はありません。通常の楽天カードは年会費無料でクレカ積立0.5%の還元が受けられるメリットがあります。

また、条件達成によりSPUが上がり、楽天市場でのお買い物マラソンもよりお得になります。

SBI証券のクレカ積立還元率

【 クレジットカード年会費 】

・三井住友プラチナプリファード：33000円
・三井住友カード　ゴールド（NL)：通常5500円　※年間100万円のカード利用で永年年会費無料
・一般カード:永年無料

※ 三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルペイの違いはこちら

SBI証券のクレカ積立ポイント還元率はこれまで最大5％でしたが2024年11月買付分からは最大3％となります。この最大3％のポイント付与を受けるには年間カード利用額が500万円以上必要です…。

また、ノーマルカードとゴールドカードでポイントを獲得するためには年間で10万円以上のカード利用額が必要です。

SBI証券の積立設定詳細はこちら

【SBI証券】クレカ積立設定とポイント付与率、クレカ変更手順を詳しく解説！

本記事ではSBI証券のクレカ積立で知っておきたい4つの事柄「クレジットカード」、「ポイント付与率」、「キャンペーン」、「かんたん積立アプリ」について記載しています。SBI証券の積立設定は2024年11月買付分からの変更点も含めて確認していただけると幸いです。

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2024.10.31

投資信託保有還元率

楽天証券の投資信託保有還元率

楽天証券では投信残高ポイントプログラム対象ファンドを保有していればポイントが進呈されます。

対象となるのは6銘柄で、人気のS＆P500のポイント進呈率（年率）は0.028％となっています。

投資信託保有還元率を簡単にお伝えすると、楽天S＆P500の残高100万円なら毎年280P（0.028%×100万円）貰えます。

SBI証券の投資信託保有還元率

SBI証券では投信マイレージサービスにて、投資信託の保有額によりポイントを貯めることができます。投信マイレージサービス対象銘柄は楽天証券よりもかなり多く、人気のeMAXIS Slim米国株は年0.0326%でポイント付与率も高いです。

また、SBI証券の投信積立で利用できるクレカは三井住友銀行Oliveでポイ活しながらお得に発行することもできます。

投信マイレージサービス対象銘柄を確認したい方はこちら

ポイント還元率だけで選ぶのはあり？

クレカ積立でのポイント還元を比較した場合、楽天証券の方が通常カードでもカード利用額の条件なくポイントを獲得できるので利用しやすいです。

投資信託保有還元率でのポイント還元を比較した場合、SBI証券の方が対象銘柄が多いので自分の投資したい銘柄とマッチしやすいのではないでしょうか。

ただし、このようなポイント還元率は変更されることが多いので注意が必要です。
大事なことは長期投資を続けることです！ポイント還元率だけを見るのはオススメしません。

連携する銀行金利の比較

楽天証券と連携する楽天銀行とSBI証券が連携する住信SBIネット銀行の金利について比較します。

楽天銀行と住信SBIネット銀行を比較した場合、楽天銀行の方が金利が高いです。しかし、SBI証券と連携できる銀行は他にもあります。

それが、SBI新生銀行です

SBI証券はSBI新生銀行とも連携が可能で、SBI証券とSBI新生銀行を連携するSBI新生コネクトの申し込みで3月3日から金利年0.40％（税引前）が適応されます。これまでの金利年0.30％がさらにパワーアップしましたね！

また、SBI新生銀行は金利以外にもウェルカムプログラムやキャッシュプレゼントプログラムなどのキャンペーンも充実しているのが特徴です。

利用方法はSBI証券ウェブサイトからSBI新生コネクトを申し込むだけなので簡単(/・ω・)/

2024年10月18日からSBI新生コネクトとSBIハイブリット預金の併用が可能に

2024年10月18日からSBI新生コネクトとSBIハイブリット預金の併用が可能となりました。

この条件緩和により、SBIハイブリット預金を利用したいからSBI新生コネクトの利用を諦めていたユーザーもSBI新生コネクトのメリットを活かすことができます。また、SBI新生銀行のウェルカムプログラムにも参加しやすくなりました！

SBI新生コネクトとSBIハイブリット預金の併用についてはこちらに詳しく記載しています。

【SBI証券】口座開設後に行う設定8選！住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の違いは？

本記事ではSBI証券口座開設後の設定について記載しています。SBI証券に連携できる銀行は住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の2つがあり、どちらか1つを選択しなければなりませんでした。しかし、2024年10月18日のSBI新生銀行のステージ...

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2024.10.19

連携する銀行のATM・他行振込手数料の比較

楽天証券と連携する楽天銀行とSBI証券が連携するSBI住信ネット銀行のATM・他行振込手数料について比較します。

楽天銀行のATM・他行振込手数料

楽天銀行のATM・他行振込手数料の無料回数は会員ステージ（ハッピープログラム）によって異なります。

【 ハッピープログラム 】

・スーパーVIP : 残高300万円以上または取引30件以上
・VIP : 残高100万円以上または取引20件以上
・プレミアム : 残高50万円以上または取引10件以上
・アドバンスト ： 残高10万円以上または取引5件以上
・ベーシック : エントリー

楽天銀行は残高によってはATM・他行振込手数料の無料回数が少ないので使いづらく感じることがあります。

手数料無料回数を余裕をもって利用できるVIP・スーパーVIPになるためには残高が100万円以上必要です。手数料無料回数が少ないことは楽天証券のデメリットだと言えます。

もし、手数料に余裕がない場合には自分の保有する銀行間での送金手数料を0円にできるアプリ「エアウォレット」を利用し、手数料に余裕のある口座から引き出すなどの対策を行いましょう。

楽天銀行をポイントサイト経由でお得に口座開設する手順はこちら

SBI証券のATM・他行振込手数料

住信SBIネット銀行のATM・他行振込手数料の無料回数は会員ステージ（スマプロランク）によって異なります。

スマプロランク2は「アプリでATM」が無料・他行振込手数料の利用回数が一定回数無料で、住信SBIネット銀行のスマートフォンアプリにてスマートフォンNEOの登録が必要となります。

登録は無料で認証後、翌日からランク2になるので条件はないに等しく、誰でも簡単に月5回まで手数料無料で利用することが可能です。そのため、連携する銀行のATM・他行振込手数料に関してはSBI証券の方が優れています。

住信SBIネット銀行┃スマプロランクの上げ方はこちら

取引手数料の比較

楽天証券とSBI証券の取引手数料を比較した場合、両社ともに安く、互角です。

株を売買する際は証券会社に手数料を払わなくてはなりません。投資家は企業から直接購入するのではなく、証券会社を中継して株式を購入します。その中継料として、手数料が発生します。

その中継役となる証券会社にも様々な種類があります。

・証券会社が取引をサポートする総合証券会社（大和証券など）
・インターネットを使って自分で取引するネット証券会社

証券会社にも様々な形態があるので、それぞれ支払う手数料も変わってきます。

総合証券会社ではアドバイザーがつき株式取引をサポートしてくれますが、その分手数料が割高になります。一方、楽天証券やSBI証券などのネット証券は自分自身で銘柄を選択して取引をするので手数料を安く抑えることができます。

【 楽天証券とSBI証券の現物取引手数料 】

大和証券のような総合証券会社に比べるとネット証券の手数料は安く、その中でも楽天証券とSBI証券の取引手数料は圧倒的に安いです。

楽天証券ではゼロコース、SBI証券ではアクティブプランによって手数料が無料となります。この取引手数料の安さが楽天証券とSBI証券が選ばれる理由だと言えます。

アプリの比較

楽天証券とSBI証券で利用するアプリを比較していきます。

アプリの使いやすさや評価は個人によって違うので、ここでは楽天証券とSBI証券のアプリの「良い評価と悪い評価」をお伝えしていきます。

・楽天証券:iSPEED （App Store ☆4.5）
・SBI証券:株アプリ (App Store ☆2.4）　※SBI証券アプリは株アプリ以外もあります。

個人的にはiSPEEDアプリの方が見やすく、ワンタッチで情報が取得できるので使いやすいです。日本株・米国株を両方とも同じアプリから取引できます。

楽天証券:iSPEEDの良い評価

以前、別のネット証券を利用していましたが、楽天証券の方が見やすいです。サマリーが見やすのと、日経２２５マイページが使いやすくていいです。自分でカスタマイズできるのもいいです。銘柄も検索しやすくて、情報も豊富です。

引用元:コエシル┃iSPEEDの評価・口コミは？

良い評価ではアプリが使いやすいという評価が多いです。また、MYPageを自分の好みのパーツを組み合わせて、自分が常に確認したい情報をカスタマイズできるが良いという意見も。

楽天証券:iSPEEDの悪い評価

楽天証券自体は本当に素晴らしいと思います。PCの総合口座画面は初心者でも見やすく作られていますし、トウシルニュースも参考になる記事が多く勉強になります。ただispeedは使いにくく、たまに障害が起きて投資したいタイミングでできないこともあります。PCサイトと同じくらいに見やすく、使いやすければ言うことないのですが…

引用元:コエシル┃iSPEEDの評価・口コミは？

悪い評価では通信障害が起きて投資したいタイミングで利用できなかった、投資信託はアプリ内で購入できずPCサイトへのアクセスが不便という意見がありました。

SBI証券：アプリの良い評価評価

米国株も買えるしアプリで四季報や財務内容や各種指標を見ることもできるしスクリーニングも可能です。
自分は初めて株取引を始めたのがSBI証券で、今まで問題にあったことはありません。分析に必要なツールや情報はSBIのアプリから得ることができ、これらで売買判断は十分可能だと思います。もし株の初心者で迷ったらSBIでいいと思います。

引用元:みん評:SBI証券の評価・口コミ

情報量の多さを評価する意見がありました。ただし、SBI証券アプリの評価を調べていて気付いたのですが、そもそもアプリの評価件数自体が少なかったです( ﾟДﾟ)

SBI証券：アプリの悪い評価

平日働いている会社員にとっては、週末にメンテナンスされると、何もできない。チェックは日々しているが、週末にじっくり取り組みたいときに、メンテをずっとやられるとキツイ。

引用元:みん評:SBI証券の評価・口コミ

アプリのメンテナンスが多いとの意見がありました。SBI証券に限らず、証券会社のメンテナンスは土日に行われることが多いです。

また、SBI証券のアプリは米国株や投資信託、他の投資商品を取引する場合、それぞれ別のアプリをインストールする必要があります。アプリが増えることで管理する手間がかかり、使いにくいという評価もありました。

【 SBI証券のアプリ 】

SBI証券株アプリ / かんたん積立アプリ / 米国株アプリなど

筆者自身もSBI証券はパソコンで操作することが多いです…。

本記事のまとめ

ポイント還元率の比較

クレカ積立でポイントを獲得しやすいのはカード利用条件のない楽天証券です。ただし、ポイント還元率で証券会社を選ぶのはオススメできません。株式の売買で付与されるポイントはオマケ程度に思っておいた方が良いと思います。

楽天証券の必須設定についてはこちら

連携する銀行金利の比較

楽天銀行の金利は0.12～0.18％、SBIハイブリット預金金利は0.11%（10月から）です。SBI新生銀行の新生コネクトを利用する方は金利が0.3%になります。

連携する銀行のATM手数料・他行振込手数料の比較

楽天銀行では預金残高がないと手数料無料回数が少なくなります。一方で住信SBIネット銀行はアプリ連携だけでATM手数料・他行振込手数料が月5回無料になります。

取引手数料の比較

証券会社を選ぶ上で重要な取引手数料は両社ともに最高水準です。NISA口座を保有する際も楽天証券かSBI証券での口座開設がオススメです。

アプリの比較

アプリの使いやすさは個人によると思います、ただし評価や口コミの件数（良い評価、悪い評価どちらも）が多いのは圧倒的に楽天証券のiSPEEDアプリでした。SBI証券のアプリは評価件数自体が少なく、注目度が低い？のかもしれません…。

Oliveフレキシブルペイの口座開設手順はこちら

【三井住友銀行Olive】口座開設でポイ活！最大43500円分プレゼントキャンペーン実施中

三井住友銀行OliveはSBI証券対応のクレジットカードを発行しながらポイ活することができます。SBI証券で効率的に資産運用を目指していくためにクレジットカードは必要不可欠です、ポイ活しながらクレカ積立の準備を整えましょう！

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2025.12.22

複数の証券口座を持つメリット・デメリットはこちら

ポイ活で証券口座を作りすぎても大丈夫？複数口座を持つメリット・デメリットとは

複数の証券口座を持つことはメリットがある反面、デメリットも存在します。また、NISA口座のデメリットや源泉徴収ありとなしの口座の違いも記載していますので証券口座を持つ手助けになる記事です！ぜひ本記事にて証券口座を複数もつメリットとデメリットを確認していただけると幸いです。

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2024.09.26

楽天証券をお得に口座開設する手順はこちら

【楽天証券】モッピーでポイ活！口座開設手順と入金方法を解説

本記事ではポイントサイトの条件になっている楽天証券の口座開設と5万円の入金方法について記載しています。NISA口座や同時申込できる楽天サービスについても詳しく解説していますのでポイントを獲得しながらお得に楽天証券を利用しましょう！

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2024.09.02

SBI証券をお得に口座開設する手順はこちら

【SBI証券】画像付き！モッピー経由で口座開設から入金する手順を解説

モッピー人気NO.1案件の常連はSBI証券！SBI証券ではポイントで実際の株式を購入できるのでポイ活で貯めたポイントを資産形成に役立てることができます。そんなメリットの大きいSBI証券案件について、本記事では画像付きで登録手順をわかりやすく伝えています。

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2025.06.24

楽天証券の口座開設は楽天銀行口座開設時に同時申し込みができますが、2つの口座はポイントサイト経由で別々に口座開設をするとより多くのポイントを獲得することができます。

別々に口座開設する場合は先に楽天銀行の口座開設をしてから楽天証券の口座開設をするとスムーズです。

モッピーの楽天証券口座開設案件の過去最高額は22,000ポイント！SBI証券案件を超える勢いです( ﾟДﾟ)

皆さんもポイントサイト経由でお得に楽天証券の口座を開設してみてはいかがでしょうか？

楽天銀行の口座開設手順はこちら

モッピーはこちらからの登録で追加2000円分のポイントを獲得できます。
当ブログの友達紹介コード【 zuFXA1f8 】

モッピーの友達紹介特典についてはこちら

楽天証券口座開設手順┃メール登録

楽天証券口座開設時のメール登録手順は以下の通りです。

1.楽天証券口座開設へアクセス
2.メールアドレスの入力
3.届いたメールのリンクから遷移

1.楽天証券口座開設へアクセス

まずは口座開設の申し込みフォームに遷移し、メール登録を行います。

モッピーの楽天証券口座開設案件を利用する方はPOINTGET！口座開設ページへアクセスしましょう。

楽天会員かどうかを選択します。楽天会員の場合はよりスムーズに口座開設を完了できます。

2.メールアドレスの入力

メールアドレスを入力します。入力したメールアドレスに案内が届くので正確なメールアドレスを入力しましょう。

3.届いたメールのリンクから遷移

楽天証券から届いたメールには申し込みのリンクが表示されています。iPhoneの場合は「safari」、Androidの場合は「chrome」ブラウザで、メール内に記載されているリンクから遷移しましょう。

楽天証券口座開設手順┃本人確認

楽天証券口座開設時の本人確認手順は以下の通りです。

1.国籍の選択
2.本人確認書類の選択
3.お客様情報の入力

1.国籍の選択

メールに記載されているURLに遷移すると国籍を選択する画面になります。「日本」あるいは「その他」を選択します。

2.本人確認書類の選択

提出する本人確認を選択します。マイナンバーカードならマイナンバーの提出を省略できるのでオススメです。

【 利用可能な本人確認書類 】

運転免許証（表,裏）/ 住民票の写し / 印鑑登録証明書 / 各種健康保険証 / 各種健康保険証 / 住民基本台帳カード / パスポート（日本） / 在留カード（表,裏） / 特別永住証明書（表,裏）/ マイナンバーカード

各書類には提出時の注意点がありますので確認をお願い致します。

書類の提出は画像アップロードします。元々準備していた画像を提出するか、スマホで撮影した画像をアップロードすることもできます。

3.お客様情報の入力

本人確認終了後はお客様情報を入力します。

【 お客様情報の入力 】

氏名 / 性別 / 生年月日 / 住所 / 携帯電話番号 / 納税方法 / NISA口座開設 / 楽天銀行の申込 / 楽天カードの案内受取 / iDeCo(イデコ）の申込 / 楽天FX口座の申込 / 楽天信用口座の申込

お客様情報の入力は旧姓や住まいと異なる住所（申込住所と本人確認書類に記載の住所との不一致）の場合、口座開設ができませんので注意してください。

納税方法とNISA口座、各種楽天サービスについては下記で詳しく解説しています。

楽天証券口座開設手順┃口座種別の選択/その他楽天サービスの申し込み

楽天銀行の口座種別の選択とNISA口座、その他楽天サービスの申し込みについて記載します。

クリックで関連ページへ

・口座種別の選択
・NISA口座について
・その他楽天サービスの申し込み

口座種別の選択

ここでのポイントは特定口座は確定申告が必要な口座と不要な口座に分かれていることです。

「納税方法の選択」では特定口座（源泉徴収あり）、特定口座（源泉徴収なし）、一般口座の3つの中から選択します。

納税方法のオススメは？

納税方法のオススメは特定口座（源泉徴収あり）です。

特定口座（源泉徴収あり）を選択した場合、税金の計算は証券会社が行ってくれます。また、取引で利益が出た際、受渡のたびに源泉徴収が行われるため確定申告が不要になります。

面倒な手間は証券会社が行ってくれるので、これから投資を始める方は特定口座（源泉徴収あり）がオススメです。

NISA口座について

NISA口座については2つの選択肢があります。

・楽天証券で初めてNISA口座を開設する
・他社から楽天証券へNISA口座を乗り換える

楽天証券でNISA口座を開設したい方

ここでのポイントはNISA口座だけ利用したい方でも特定口座か一般口座を開いておく必要があることです。

「なんでNISA口座だけで投資を行いたいのに特定口座か一般口座を開く必要があるの？」という疑問に関しては、「そういうものだから受け入れるしかない(*´｀)」という回答になります。

【 NISA口座開設申込 】

楽天銀行でNISA口座を開設したい方は「初めて開設する」を選択します。口座開設後でもNISA口座を開設することは可能です。

上記で「NISA口座だけ利用したい方でも特定口座か一般口座を開いておく必要がある」とお伝えしました。

実際の投資でNISA口座だけしか利用しない方はNISA口座でのみ投資を行って、特定口座は放置しておけば問題はないです。口座維持手数料も0円です。

NISA口座でのみ投資を行いたい方は手間の少ない特定口座（源泉徴収あり）を選びましょう。

他社から楽天証券へNISA口座を乗り換えたい方

ここでのポイントはNISA口座は1人1口座までなので2つの証券会社で口座開設することはできないことです。

また、2023年までの旧NISAと2024年からの新NISAは同じ証券会社で行う必要があります。

例えば、

旧NISAで投資した商品はSBI証券で保有し続け、新NISAは楽天証券で行いたい

このようなことはできません。

もし既に他社でNISA口座をお持ちの方が楽天証券でNISA口座を利用したい時はNISA口座自体を移管する手続きが必要です。

【 NISA口座を他社から乗り換える際の申込 】

楽天証券にNISA口座を移管したい時は「他社から乗り換える」を選択しましょう。

楽天証券「NISA口座」の詳細はこちら

【楽天証券】NISAの始め方┃買い方と売却、積立設定方法を記載

楽天証券では口座開設時に新NISAの申込を同時に行うだけで簡単に始めることができます。本記事では積立設定やスポット購入、売却方法がわかります。また、2024年S＆P500の積立結果も記載していますので新NISAを始めたい方はイメージがつきやすい内容です。

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2024.10.11

その他楽天サービスの申し込み

ここでのポイントは同時申込できる楽天サービスはポイントサイト経由で別々に申し込む方がお得になることです。

楽天証券口座開設時に同時申し込みできるサービスは4つあります。

・楽天カード
・楽天銀行
・楽天FX口座
・楽天信用口座

「楽天FX口座」、「楽天信用口座」は必要であれば同時に申し込みを済ませて問題ないです。

注意したいのは「楽天カード」と「楽天銀行」の同時申し込みです。この2つはほとんどのポイントサイトで別々の案件があります。

例）ポイントサイト「モッピー」

2025年1月2日時点の楽天証券の口座開設で「楽天カード」と「楽天銀行」を同時申込した場合と、同時申込せず「楽天カード」と「楽天銀行」をポイントサイト経由で登録した場合の獲得できるポイント数を比較します。

【 同時申込した場合 】

楽天証券口座開設時に「楽天カード」と「楽天銀行」を同時申込をした付与される楽天ポイントは最大7,000ポイントです。

最大7,000ポイント受け取るためには各条件を達成する必要もあります。

【 同時開設せず、ポイントサイトを経由した場合 】

楽天証券口座開設時に「楽天カード」と「楽天銀行」を同時申込せず、モッピー経由で別々に登録して付与されるポイントは最大15,200ポイントです。

楽天証券口座開設時にその他の楽天サービスを同時に申し込むのは楽ですが、より多くのポイントを獲得するためには同時申込をせず、ポイントサイト経由で各サービスに登録することが必要です。

楽天ポイントはお買い物マラソンを利用することでお得にお買い物ができます。

楽天証券口座開設後の初期設定

初回ログイン情報は運転免許証/マイナンバーカードをオンラインで提出した場合はメールで、それ以外の方法で本人確認書類を提出した場合は郵送で届きます。

【 楽天証券口座開設後の初期設定 】

1.ログインパスワードを変更する
2.取引時の暗証番号を決める
3.アンケートに回答する
4.勤務先登録（インサイダー登録）
5.国籍登録
6.マイナンバー登録

1.ログインパスワードを変更する

ログインIDとログインパスワードを入力してログインします。

もし、楽天銀行経由（※eKYCを利用した方）で同時に証券口座を開設した方は「口座開設完了とログインIDのお知らせ」メールの「初期設定に進む」より設定ができます。

ログインパスワードは8～16桁以内でアルファベット、数字、記号を組み合わせて登録を行います。

2.取引時の暗証番号を決める

注文や出金・振替の際に必要となる暗証番号です。

暗証番号は数字4桁で設定を行います。

3.アンケートに回答する

投資経験や投資目的などのアンケート（日本証業協会の自主規定に基づく質問）に回答します。

自分に当てはまる項目にチェックを入れる簡単な質問内容です。

4.勤務先登録（インサイダー登録）

インサイダー登録はインサイダー取引を未然に防止するために登録します。内容勤務先、部署、役職等を登録します。

内容は勤務先、部署、役職などです。この登録で勤務先に連絡が来ることはないので安心してください。

5.国籍登録

国籍を選択します。

課税上の住所（居住地国）が日本のみかの確認もあるので回答

6.マイナンバー登録

口座申込時に「書類アップデートで本人確認」で本人確認書類の提出を行った場合、マイナンバー登録が必要になります。

スマホでマイナンバーカードを提出した場合は、改めて登録する必要はありません。

損をしないために！楽天証券口座開設後の設定についてはこちら

【楽天証券】損しないために！口座開設後の必須設定10選

楽天証券では株式購入や配当金受け取り、セキュリティなど様々な設定があります。「設定」と聞くとめんどくさい…と思われるかもしれませんが、中には設定を理解していないと課税対象になるものもあります。ぜひ本記事にて確認していただけると幸いです。

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2024.10.04

楽天証券┃入金方法

モッピーのポイント獲得条件は一括で5万円以上の入金です。モッピーのポイント獲得条件の対象になる入金方法と対象にならない入金方法があるので注意して下さい。

【 対象となる入金方法 】

・マネーブリッジ
・リアルタイム入金
・通常振込入金

マネーブリッジ

マネーブリッジには優遇金利を受けられるなど様々メリットがありますが、今回はモッピーのポイント獲得条件に関わる機能「自動入金出金（スイープ」について解説します。

【 自動入出金（スイープ）とは 】

楽天証券での購入注文時に楽天銀行の普通預金残高から不足金を自動入金、また証券口座にある資金は毎営業日夜間に楽連銀行へ自動出金されるサービスです。

このマネーブリッジでモッピーの条件である5万円以上の入金を達成するには5万円以上の株式を楽天証券で購入する必要があります。

リアルタイム入金

リアルタイム入金が利用できる金融機関は以下の通りです。

リアルタイム入金の手数料は無料なのでこの方法で入金するのがオススメです。

今回はPayPay銀行から楽天証券へ5万円を一括入金します。参考になれば嬉しいです！

【 リアルタイム入金手順 】

1.金融機関の選択
2.金額の指定
3.銀行サイトでの送金指示
4.入金履歴の確認

1.楽天証券トップ画面から「入金」をクリック、金融機関を選択する

楽天証券トップ画面上部「入金」から金融機関選択画面へアクセスできます。

2.金額の指定

金額を入力します。モッピーの条件は一括で5万円の入金なので必ず一括で５万円を入金しましょう。

3.銀行サイトで送金指示

こちらはPayPay銀行のログイン画面です。

指定した振込元の金融機関サイトが自動的に開くので各金融機関の画面指示に従って操作してください。

4.入金履歴の確認

入金は「入金履歴」から確認することができます。

入金後は自動スイープ機能により楽天銀行へ出金されるのを待つか、「出金」から口座へ戻すことも可能です。

通常振込入金

ATMや銀行窓口等から入金する場合は「楽天銀行」、「三井住友銀行」のいずれかの入金専用口座に振込を行います。

【 通常振込の注意点 】

・手数料は自己負担
・入金は証券口座と同じ名義の銀行口座からのみ可能
・異なる名義からの入金は組み戻しの手続きが必要
・夜間・土日祝日は証券口座に入金額は反映されない

通常振込は「振込口座を確認する」から行うことができます。

注意事項を確認の上、チェック項目にチェックを入れましょう。

自分の入金専用口座が表示されるので5万円を一括入金しましょう。

【 対象とならない入金方法 】

・楽天カードクレジット決済での投資信託の買付
・楽天キャッシュによる投資信託の買付

上記の入金方法は条件の対象にならないので注意してください。

モッピーはこちらからの登録で追加2000円分のポイントを獲得できます。
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モッピーの稼ぎ方はこちら

こちらの記事で楽天証券とSBI証券のメリットとデメリットを紹介しています

楽天証券とSBI証券を比較！両社のメリットとデメリットはなに？

本記事では楽天証券とSBI証券のポイント還元率、連携する銀行の金利と手数料、アプリの評価を比較しています。ネット銀行口座開設数のNO.1を争う両社のメリットとデメリットを本記事にて確認していただけると嬉しいです。

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2024.09.06

ポイント運用よりも楽天証券を利用したポイント投資が良い理由はこちら

楽天ポイント運用は増えない？使い方とポイント投資の方が良い理由について

95％の利用者がポイント増加を経験しているという楽天ポイント運用。しかし、実際に利用してみると楽天ポイント投資の方が優れている点が多々あります。本記事では2つのサービスを利用した実体験から楽天ポイント投資のメリットを解説しています。

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2024.07.21

楽天Payの注意点はこちらに記載しています

【楽天Pay】還元率1.5%！楽天キャッシュ払いはお得なの？

2026年3月以降、楽天Payの還元率＆ランク条件が改悪となります。楽天Payは誰でも利用しやすい一方で、「楽天Payが利用できない店舗がある」など注意点がある支払い方法です。そのため、楽天Payが対象外となるJR東日本グループの百貨店などを利用する方は本記事を参考にしていただけると幸いです。

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2026.01.18

よくある質問Q＆A

楽天証券口座開設の対象年齢について

Q 未成年（18歳未満）でも口座開設可能？

A 親権者が楽天銀行総合口座を開設していれば未成年の方も口座開設できます。ただし、未成年口座開設基準がありますのでこちらから確認をお願いします。

メールアドレス登録について

Q メールアドレスにフリーメールアドレスは登録できる？

A GmailやYahooメール等のフリーアドレスでも受信可能です。

リアルタイム入金について

Q リアルタイム入金はカスタマーサービスセンターでもできる？

A リアルタイム入金はカスタマーサービスセンターから行うことはできません。自分で手続きを行う必要があります。

特定口座の解約について

Q 特定口座を解約するには？

A 特定口座の解約はPCサイトの「マイメニュー」→「お客様情報の設定・変更」→「申込が必要な取引」から行うことが可能です。詳細内容はこちら