2022年4月、楽天銀行では普通預金金利が下がったことによる「改悪」がありました。この改悪にがっかりされた方は多かったはず…。
あの改悪から2年!8月23日に楽天銀行から普通預金金利UPの情報が出ました!
本記事では楽天銀行普通預金金利変更の詳細と利用していて感じる、楽天銀行のメリットとデメリットを記載しています。
「楽天は改悪、改悪言われているし、これらから口座開設するのは不安…」という方の参考になれば嬉しいです!
楽天銀行の口座開設手順はこちら
- 楽天銀行を利用するメリットについて知りたい方
- 楽天銀行のデメリットついて知りたい方
- 2024年9月からの金利が知りたい方
楽天銀行とは?

楽天銀行とは名前からわかる通り、楽天が提供するネット銀行です。以前は「イーバング銀行」という名称でしたが、楽天に買収され現在の楽天銀行という名称に変わりました。
2024年3月時点での口座開設数は1,600万口座で口座開設数はネット銀行NO.1です。
楽天銀行を口座開設したら楽天経済圏に入らなきゃいけない?
楽天といえば、「楽天経済圏」という言葉をよく聞きます!
皆さんは楽天銀行を口座開設したら他の楽天サービスまで利用しなくてはいけないと思ってはいないでしょうか(‘ω’)?
SNSを見ているとポイ活で何百万ポイントも得ている画像が流れてきて、「楽天サービスをもっと利用しなくちゃ…」と思いがちです。

筆者のSPUは4~5倍程度で、楽天サービスをフル活用できている訳ではありません。
そんな筆者が2020年から2023年までの3年間で貯めた楽天ポイントの総数は104,668ポイントでした。
これが非楽天経済圏ユーザーのリアルな数字ではないかと思います( *´`)
この数字を多いと取るか、少ないと取るかは人によって分かれると思いますが、楽天経済圏にどっぷり漬からず「自分に必要なサービスだけを厳選して利用する」だけでもポイントはしっかり貯まっていくことが伝わると嬉しいです!
ちなみに、筆者はSPUが低くても楽天サービス利用時の獲得ポイントを増やすため、モッピーのGOLD会員制度を活用しています。
楽天銀行のメリット7選┃9月から預金金利UP!

楽天銀行を実際に利用していて感じるメリット7つを紹介します。
・ATMは24時間365日利用可能
・セキュリティ対策がしっかりしている
・ステージごとに各種手数料が無料
・取引で楽天ポイントが貯まる
・普通預金の金利が高い
・おまかせ振込予約
・楽天市場のSPU倍率が最大+0.5倍
ATMは24時間365日利用可能

楽天銀行はネットやスマホアプリから24時間365日利用することができます。店舗へ足を運ぶ必要がないのでとても便利です。
また、三菱UFJ銀行やみずほ銀行などのATMにも対応しているので安心して利用することができます。
セキュリティ対策がしっかりしている

筆者がネット銀行を利用する上で1番心配していたのがセキュリティ対策です。楽天銀行ではログインや各取引の際に「通知メール」でお知らせしてくれます。
また、ワンタイム認証、セキュリティカード認証などのサポートも充実しているので安心して利用することができています。
ステージごとに各種手数料が無料

楽天銀行ではハッピープログラムというものがあり、取引によってステージが分かれています。
スーパーVIPではATM利用手数料が月7回、他行振込手数料が月3回、楽天ポイント獲得倍率が3倍となります。
たとえベーシックやアドバンスト、プレミアムであっても給与の受け取りを楽天銀行で行うと他行振込手数料が3回まで無料になるという特典があります。
取引で楽天ポイントが貯まる

1件1件のポイントはそれほど高くはありませんが取引件数毎にポイントが貯まっていきます。楽天ポイントは楽天PointClubアプリで楽に管理することができるのでオススメです。
振替・入金・支払い以外にも公営競技や楽天証券、楽天Edyなどの取引も対象なので筆者の場合は月に30ポイント前後のポイントが付与されています。
普通預金の金利が高い

2024年9月1日から楽天銀行の普通預金金利が上がります。大手銀行では普通預金金利が年0.001%(税引前)のところもある中で、楽天証券との「マネーブリッジ」を設定するだけで年利0.12%以上(税引前)になります。
【 楽天銀行の普通預金金利(税引前) 】
・円普通預金金利(税引前) : 改定前 年0.02% → 改定後 年0.10%
【 マネーブリッジを利用している方 (税引前)】
・普通預金残高300万円以下の分 : 改定前 年0.1% → 改定後 年0.18%
・普通預金残高300万円を超えた分 : 改定前 年0.04% → 改定後 年0.12%
【 楽天カード引き落としがある方(税引前) 】
・適応金利 : 0.12%
楽天証券「NISA口座」の詳細はこちら
おまかせ振込予約

おまかせ振込予約では毎月の家賃や保険料の支払い、家族への仕送りなどに利用することができます。
1度設定すれば2回目以降は何もする必要はなく、振り込みを忘れる心配がなくなります。振込手数料以外に追加の手数料はかからないので安心して毎月利用することができます。
楽天市場のSPU倍率が最大+0.5倍

楽天銀行を利用することでSPU(楽天市場でのポイント倍率)がUPします。
・楽天銀行の口座で楽天カード利用代金の引き落としを行う : SUP+0.3倍
・楽天銀行の口座で給与・賞与・年金の受け取りを行う : SUP+0.2倍
SPUを上げておくと楽天お買い物マラソンがよりお得になるといったメリットがあります!
楽天銀行のデメリット4選

次に楽天銀行を実際に利用していて感じるデメリット4つを紹介します。
・残高が少ないとATM無料回数が少ない
・窓口がない
・システム障害や自然災害には弱い
・普通金利預金が高い銀行は他にもある
残高が少ないとATM無料回数が少ない

ハッピープログラムのスーパーVIPになるためには「楽天銀行残高300万円以上または取引30件以上」という条件があります。
同じ預金残高300万円という条件を住信SBIネット銀行で達成するとランク3となり、ATM手数料、振込手数料は月10回まで無料となります。

また、住信SBIネット銀行では本人認証が済んでいるだけでランク2となりATM手数料、振込手数料は月5回まで無料です。 ※ 月末時点でスマートNEOの登録が必要
このように手数料無料回数については住信SBIネット銀行の方が優れており、楽天銀行は預金残高次第で使いづらく感じることがあるかもしれません。
窓口がない

楽天銀行はネット銀行なので窓口がありません。取引は自分のスマホやパソコンで手続きを行い、お金を引き出す際もコンビニなどのATMを利用します。
もし何かあった時、直接会って相談したいという方にはデメリットになります。
逆に、窓口がないことは銀行窓口でのセールスに合わなくて済むのでメリットとして捉えることもできます。
システム障害や自然災害に弱い

システム障害や自然災害でATMが利用できない、ネット環境が使えずスマホが利用できない場合は窓口がある銀行の方が安心して利用できます。
ネット銀行の弱い部分なので窓口のある銀行とネット銀行の良い所両方を使い分けていく必要があります。
普通金利預金が高い銀行は他にもある
楽天銀行ではマネーブリッジを設定すれば金利が0.1%になりますが、普通預金金利が高い銀行は他にもあります。

auじぶん銀行ではauじぶん銀行と「au Pay」、「au Payカード」、「au カブコム証券」と連携させることで年利0.2%となります。
上記の条件を満たせる場合にはauじぶん銀行を利用した方がお得です。

貯まるポイントもauじぶんプラスのゴールド、プレミアム会員はより多くのポイントを貯めることができます。auユーザーの方は楽天銀行よりもauじぶん銀行を利用した方がメリットが大きい場合があるので要注意です。
楽天銀行と並び、人気の住信SBIネット銀行はモッピー経由がお得!開設手順はこちら
楽天銀行のポイ活的な使い方┃お得な活用方法は?

楽天銀行を利用するとお得なキャンペーン、サービスを紹介します!
・口座開設キャンペーン
・楽天銀行常設のキャンペーン
・現金プレゼントサービス
・ハッピープログラム
・エアウォレットで口座追加
口座開設キャンペーン

楽天銀行では様々な口座開設キャンペーンが開催されています。口座開設キャンペーンの内容はその都度変わるので付与ポイントや条件をしっかりと確認しましょう!
また、モッピーなどポイントサイトの広告案件の方が獲得ポイント数が高いことや達成条件が簡単な場合が多いです。

口座開設する際はポイントサイトもチェックしておくとよりお得に口座開設できます!
楽天銀行常設のキャンペーン
・楽天カードの初めての引き落としで200ポイント貰える
・現金がざくざく貯まる
・条件達成で現金2000円プレゼント
【 楽天カード初めての引き落としで200ポイント 】

エントリー後、楽天カードの利用代金引き落とし口座を楽天銀行口座に設定。
「引落判定日」に楽天銀行口座から初めて楽天カードの利用代金引き落とし完了で条件達成となります。
楽天カードを利用するだけでポイントが付与されるので楽天銀行を口座開設したらまず、このキャンペーンを行いましょう!
【 現金がざくざく貯まるキャンペーン 】

現金がざくざく貯まるキャンペーンでは取引によって現金を貰うことができます。こちらは毎月のエントリーが必須のキャンペーンなので忘れずに行うようにしましょう!
キャンペーンではサービス利用1件につき10円、各対象サービスの上限回数まで利用することでボーナス100円がプレゼントされます。ただし、他行からの振込は3,000円以上が対象であることなど細かい条件があるので初めに確認しておくことをおすすめします。

現金ざくざくキャンペーンの特典は条件達成月の翌々月に進呈されます。上記の例では8月分が10月末に進呈されていますね!
現金がざくざく貯まるキャンペーンとSBI新生銀行のキャッシュプレゼントプログラムを利用したポイ活の詳細はこちら
【 現金最大2000円プレゼントキャンペーン 】

楽天銀行口座開設後に対象サービスを利用することで現金が進呈されるキャンペーンです。各サービスで現金を貰うためには条件を達成する必要がありますのでこちらをご覧ください!
現金プレゼントサービス
現金プレゼントサービスでは毎月現金を貰うことができるので利用しましょう。

楽天銀行ホーム画面から「くじ・楽しむ」アイコンをタップ

「現金プレゼントサービス」から各項目をタップして現金を獲得しましょう。獲得した金額は翌月上旬頃入金されます。

ハッピープログラム
ハッピープログラムは楽天銀行の優遇プログラムです。

楽天銀行では各取引によってポイントが付与されますが、そのポイント倍率はハッピープログラムのランクによって異なります。上位のランクほど楽天銀行を利用した時のポイントが多いので取引がお得になります。
楽天ポイントは楽天ペイや楽天ギフトカードの利用でさらにお得に貯めることができます!自分に合った方法で楽天ポイントをどんどん貯めてお得に生活しましょう!!
エアウォレットで口座追加
楽天銀行は当ブログで紹介しているエアウォレットの対応銀行です。エアウォレットでは口座を追加することでポイントが付与されるキャンペーンが定期的に開催されます。
他のポイ活にも利用できる楽天銀行は持っておいて損はないネット銀行だと言えます。
エアウォレットの各キャンペーンはこちらの記事で紹介しています。
最大7,500円!楽天銀行第一生命支店のキャンペーン詳細はこちら
複数の証券口座を持つメリット・デメリットはこちら
楽天証券とSBI証券どちらがオススメ?詳細はこちら
楽天ポイント運用を辞めたらポイントが増えた?詳細はこちら
まとめ
本記事では楽天銀行のメリットとデメリットや使えるサービスについて記載しました。
ポイ活をする上でとても頼りになる楽天銀行ですが、改悪してしまった部分もあります( *´`)。
本記事がこれから楽天銀行の利用を検討している方の参考になれば幸いです。
よくある質問Q&A
口座維持手数料について
Q 楽天銀行は口座維持手数料はかかる?
A 口座維持手数料はかかりません。無料で口座開設し利用することができます。
暗証番号について
Q 暗証番号を忘れてしまったら?
A 暗証番号の照会はできません。国内ATM、取引で使用する暗証番号がわからなくなった場合はログイン後の画面から「再登録暗証番号」の発行申し込みが必要です。申し込み方法は楽天銀行セキュリティ設定をご参照下さい。
ユーザーID・ログインパスワードについて
Q ユーザーID・ログインパスワードを忘れたら?
A 「支店番号(数字3桁)・口座番号(数字7桁)・暗証番号(数字4~12桁)の3点がわかる場合は楽天銀行カスタマーセンター自動応答サービスで郵送請求手続きができます。
ハッピープログラムのポイント付与日について
Q ハッピープログラムのポイントはいつ付与される?
A ハッピープログラムによるポイントは前月26日~当月25日の取引実績に基づいて「翌月2日」に進呈されます。
自動入出金(スイープ)について
Q 自動入出金(スイープ)とはどんなサービス?
A 自動入出金(スイープ)とは楽天証券と楽天銀行が連携した資金決済サービスです。「自動入金」では楽天証券の株式などの買い注文時に楽天証券の残高がその代金に不足する場合に自動的に楽天銀行口座から入金されます。
楽天証券の必須設定はこちら
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