SBI証券に連携できる銀行は住信SBIネット銀行とSBI新生銀行があり、金利面を見るとSBI新生銀行を利用した方がお得です。
しかし、住信SBIネット銀行にも独自サービスやATM無料手数料、SBI証券との連携（SBIハイブリット預金）など様々なメリットがあります。
本記事では住信SBIネット銀行のデメリットも記載、どちらの銀行が本当に必要なのか判断することに役立てていただければ幸いです。
目次
- 住信SBIネット銀行のスマプロランクを上げるメリット
- 住信SBIネット銀行のメリット7選
- 住信SBIネット銀行のデメリット4選
- 住信SBIネット銀行をお得に口座開設する方法
住信SBIネット銀行┃基本情報
住信SBIネット銀行は「三井住友信託銀行」と「SBIホールディングス」が共同出資をして作られたネット銀行です。サービスの利用に応じて貯まるスマプロポイントは500ポイント以上から「現金」または「JALマイル」に交換することができます。
【 スマプロポイント交換先 】
| 交換先 | 交換レート | 交換時期 |
| 現金 | 500Pt→500円 | 交換申請の翌々月 |
| JALマイル | 500Pt→200マイル | 交換申請の翌月下旬 |
ポイントを交換レートを気にせず「現金」に変えることができるのは嬉しいですね！
【 住信SBIネット銀行┃基本情報 】
| 住信SBIネット銀行 | |
| SBI証券との連携 | SBIハイブリット預金 |
| 普通預金金利 | 0.1%～0.11％ |
| ATM手数料（税金） | 0円 |
| ATM無料回数 | 無制限（アプリでATM） |
| 他行振込無料回数 | 月1～月20回 |
| 無料回数消費後、他行振込手数料（税込） | 77円 |
| 預金残高 | 買付余力に反映される |
| 自動入金 | 株式・投資信託 |
住信SBIネット銀行で発行できるデビットカード
住信SBIネット銀行はスマホアプリだけでほとんどの取引が可能、ATMの入出金さえもキャッシュカード不要で完結できるので通常、キャッシュカード（リアルカード）は発行されません。
もし、キャッシュカードが必要な場合は「デビット機能付きキャッシュカード」または「クレジット機能付きキャッシュカード」の申請が必要となります。
住信SBIネット銀行で発行できるデビットカードは3種類。特徴は以下の通りです。
| デビットカード（VISA） | デビットカード（Mastercard） | プラチナデビットカード（Mastercard） | |
| ランク | 一般 | 一般 | プラチナ |
| 年会費 | 無料 | 無料 | 無料 |
| スマプロ還元率 | 0.6% | 0.8% | 1.0% |
| スマプロランク | 月1万円以上の利用でで＋1点、月3万円以上の利用で＋2点 | 月1万円以上の利用でで＋1点、月3万円以上の利用で＋2点 | ランク4へ |
| タッチ決済 | カードのみ | スマホ、カード | スマホ、カード |
| 特典 | ー | ー | 旅行・ショッピング保険等 |
デビットカードを持つことでスマプロランクが上げやすくなるというメリットがありますが、ポイント還元率はそこまで高くありません。
住信SBIネット銀行では「アプリでATM」が利用できます。キャッシュカードはなくても困らないので、どうしても必要な場合にのみ発行を検討しましょう。
SBI証券との連携はSBIハイブリット預金
住信SBIネット銀行とSBI証券の連携（SBIハイブリット預金）はSBI新生銀行とSBI証券の連携（SBI新生コネクト）と比べられることがあります。
SBIハイブリット預金はSBI証券で「株式を頻繁に売買する方」、SBI新生コネクトはSBI証券で「NISA口座の積立投資のみを利用する方」、「高金利の預金口座を利用したい方」におすすめの銀行です。
| 住信SBIネット銀行 | SBI新生銀行 | |
| 口座連携サービス | SBIハイブリット預金 | SBI新生コネクト |
| 連携時の金利 | 0.11% | 0.3% |
| SBI買付余力への反映 | なし | あり |
| SBI証券への自動入金の対象 | 国内株式・債券・投資信託など全て | 投信積立のみ |
住信SBIネット銀行は銀行口座（SBIハイブリット預金）の残高がSBI証券の口座に自動反映されるのが大きな特徴。連携後はSBI証券に残高が無くても、SBIハイブリット預金の残高から株式や投資信託を購入できるようになります。
SBIハイブリット預金を利用することで効率的に株式の売買ができるのが嬉しいポイントです！
一方、SBI新生コネクトの場合は口座残高は買付余力に反映されず、投資信託の積立設定した金額のみSBI証券へ自動入金される仕様です。
そのため、株式購入や投資信託のスポット購入を行う際はSBI証券口座へ資金を残しておかない限り、手動で入金する手間がかかります。
株取引の使い勝手が良いのは住信SBIネット銀行ですが、SBI新生銀行は円普通預金が高金利で魅力的な銀行。
SBI証券にはどちらか一方しか連携できないのがとても残念ですね…( *´｀)
SBI新生銀行のメリット・デメリットの詳細はこちら
住信SBIネット銀行┃スマプロランク
住信SBIネット銀行にはスマプロランクというランク制度があります。スマプロランクが上がることで得られる特典は「ATM無料回数」と「振込無料回数」の２つです。
| ATM手数料無料回数 | 振込手数料無料回数 | |
| ランク４ | 月20回 | 月20回 |
| ランク３ | 月10回 | 月10回 |
| ランク２ | 月5回 | 月5回 |
| ランク１ | 月2回 | 月1回 |
住信SBIネット銀行を新規口座開設すると、誰でもランク2からスタート！最初からATM・振込無料回数を5回まで無料で利用できます。
ランク3、ランク4は住信SBIネット銀行をさらに利用しやすくりますが、細かいランクアップ条件を達成する必要があります。
【 ランク3┃3点以上の条件達成が必要 】
| 条件 | 条件の詳細 | 点数 |
| 総額金額残高 | 月末300万円以上 | 3点 |
| 住宅ローンまたは資産形成ローン | 月末残高あり | 3点 |
| ロボアドバイザー資産運用残高 | 月末100万円以上 | 3点 |
| 外貨預金 | 月末残高あり | 1点 |
| 仕組預金 | 月末残高あり | 1点 |
| SBIハイブリット預金 | 月末残高あり | 1点 |
| スポーツくじ購入または公営競技 | 月内に2万円以上の購入または入金 | 1点 |
| 純金積立 | 月末残高あり | 1点 |
| 給与・賞与・年金受取 | 月内に入金あり | 1点 |
| 目的・不動産担保ローン | 月末残高あり | 1点 |
| カードローン月末残高あり | 50万円以上 | 2点 |
| ミライノデビット月末確定金額 | 1万円以上：1点 3万円以上：2点 | 1点or2点 |
| JALPayへの口座振替による円貨チャージ月内合計金額 | 1万円以上：１点 3万円以上：2点 | 1点or2点 |
| ミライノカード（JCB）一般引落口座をスマートプログラム対象支店に設定＋翌月引落金額 | 1万円以上：1点 5万円以上：2点 | 1点or2点 |
【 ランク4┃条件のいずれかに該当 】
| 条件 | 条件の詳細 |
| 外貨預金＋仕組預金 | 月末合計500万円以上 |
| 外貨預金＋仕組預金＋住宅ローンまたは資産形成ローン | 外貨預金＋仕組預金：300万円以上 住宅ローンまたは資産形成ローン：月末残高あり |
| プラチナデビットカード（Mastercard） | 契約 |
| ミライノカードTravelers Gold（Mastercard） | 契約 |
| ミライノカードPLATINUM（JCB）またはミライノカードGOLD（JCB） | カード契約＋引落口座を指定 |
スマート認証NEOの登録により「ランク2」が適応されるのは翌日から。ランク３、ランク4へのランク適応は達成月の翌々月なので少し時間がかかります。
ランクアップ適応条件を達成できているか確認したい場合は、翌月の対象ランクをアプリのトップ画面から確認することができます。
正直、ポイ活のためにスマプロランク4を達成するメリットは少ない…。
スマプロランク3でもメリットは十分です。条件達成でスマプロランク3になる手順はこちらで紹介しています。
住信SBIネット銀行┃メリット7選
住信SBIネット銀行を利用するメリット7つを紹介します。
・定額自動入金・振込サービスが便利
・キャッシュカードなしでコンビニATMが利用可能
・目的別口座で効率的な貯蓄ができる
・ことら送金で振込手数料が無料に
・スマプロポイントが貯まる
・エアウォレット対応銀行
・マイルやVポイントが貯まる口座を開設できる
定額自動入金・振込サービスが便利
住信SBIネット銀行には1度設定すれば入金・振込を自動で行える２つのサービスがあります。
・定額自動入金：他行口座から指定金額を自動で住信SBIネット銀行へ入金できる
・定額自動振込：住信SBIネット銀行から自動で他行へ振込ができる
例えば、「楽天カードの引落口座を楽天銀行にしているけど、毎月自分の給与口座から楽天銀行へ入金するのが面倒…」
そのような方は、間に住信SBIネット銀行を経由させることで自分の給与口座から毎月自動で楽天銀行口座への振込が可能となります。いちいち入金する手間が省けるのは大きなメリットですね！
キャッシュカードなしでコンビニATMが利用可能
「アプリでATM」はスマホアプリを使って、全国のセブンイレブンかローソンATMで取引を行うことができます。取引手数料は全て無料、利用方法もシンプルです。
アプリのホーム画面から「アプリでATM」をタップし金額を入力、QRコードを読み取り後、企業番号と暗証番号をATMに入力すると取引が完了します。キャッシュカードを持つ必要がないので便利な機能です。
目的別口座で効率的な貯蓄ができる
住信SBIネット銀行では、最大10個の目的別口座を無料で作成できます。生活費や車のローン、先取貯金など目的に合わせて資金を分けて管理するのに最適です。
自動振替サービスを併用すると、自動で手間なく資金が移動します。決まった頻度で定額を貯金したい方にぴったりのサービスですね！
ことら送金で振込手数料が無料に
住信SBIネット銀行で利用できる「ことら送金」は他行宛ての無料振込回数を消費せず送金ができます。
ことら送金が対応している銀行は293行もあるので、「どの銀行がことら送金対象なのかわからない…。」そんな心配があるかもしれません。ことら送金は通常の振込画面から進むだけで条件に当てはまった場合、自動で適応されます。
無駄に手数料が取られてしまう心配はないので、安心してサービスを利用しましょう！
【 ことら送金の適応条件 】
・送金金額が1回あたり10万円以下
・個人宛の送金
・送金先がことら送金に対応している
・振込依頼人名の変更がない場合
ことら送金とエアウォレットの違いはこちら
スマプロポイントが貯まる
スマートプログラム特典としてポイント対象の商品・サービスを利用することでスマプロポイントを貯めることができます。交換レートは1ポイント＝1円として現金へ交換または100ポイント＝40マイルとしてJALマイルへ交換が可能です。
| ポイント対象商品・サービス | 条件 | ポイント |
| 外貨・預金・仕組預金 | 月末残高合計300万円以上 | 100Pt/月 |
| ミライノカード（JCB） | 月内引落金額合計5万円以上 | 100Pt/月 |
| 給与受取 | いずれか利用 | 30pt/月 |
| 年金受取 | ||
| 定額自動入金 | ||
| 口座振替 | 1件以上引落としあり | 5Pt/月 |
| 外貨積立 | 月1万円以上積立 | 10Pt/月 |
| 純金積立 | 月5,000円以上積立 | 10Pt/月 |
【 振込でポイントを貯める時の注意点 】
振込入金で稼ぎやすい銀行としておすすめはVNEOBANKですが、住信SBIネット銀行からVNEOBANKへの被振込はポイント対象外です。そのため、住信SBIネット銀行は楽天銀行やSBI新生銀行への振込で稼ぐのがおすすめ！
住信SBIネット銀行と楽天銀行の振込で稼ぐ方法はこちら
エアウォレット対応銀行
住信SBIネット銀行はエアウォレット対応銀行です。エアウォレットで定期的に開催される口座追加キャンペーンで住信SBIネット銀行を追加登録することで500円分のポイントを稼ぐことができます。
エアウォレットの口座追加手順はこちら
マイルやVポイントが貯まる口座を開設できる
住信SBIネット銀行では、企業と連携した「提携NEOBANKサービス」を提供しています。
例えば、JALの「JALNEOBANK支店」を開設すると円普通預金でマイルが貯まり、高島屋のNEOBANKでは「TAKASHIMAYANEOBANK」を開設するとお買い物で現金が進呈されます。
中でもVポイントを貯めたい方はVNEOBANKがおすすめです。VNEOBANKの口座開設、ポイ活方法の詳細はこちら
住信SBIネット銀行┃デメリット４選
利用するメリットが多い住信SBIネット銀行ですが、4つのデメリットがあります。
・預金金利はそれほど高くはない
・実店舗がない
・振込や引落口座に設定できない場合がある
・IDやパスワード管理が必要になる
預金金利はそれほど高くはない
住信SBIネット銀行の預金金利は最大0.11%（SBIハイブリット預金）ですが、この預金金利は他の銀行と比べると決して高いとは言えません。
| 銀行名 | 預金金利 |
| SBI新生銀行 | 最大0.30% |
| auじぶん銀行 | 最大0.20%※マネ活プランなら0.33% |
| 楽天銀行 | 最大0.18% |
| PayPay銀行 | 0.1％※円＆ドルなら2.0％ |
実店舗がない
ネット銀行全てに言えることですが、窓口を設けていないため住信SBIネット銀行では対面でのサポートを受けることができません。
相談したいことがある場合は電話でのやり取りが必要となります。
振込や引落口座に設定できない場合がある
住信SBIネット銀行を含めたネット銀行は口座振替に利用できないケースがあります。
住信ＳＢＩネット銀行が利用可能な会社は100社以上ありますが、自分が利用している公共料金や携帯電話会社の引き落とし口座に指定できるとは限りません。
対応している会社は住信SBIネット銀行┃口座振替（銀行引落）サービスから確認すことができます。
IDやパスワード管理が必要になる
住信SBIネット銀行はアプリ上で取引を行うことができる銀行です。スマホの生体認証とアプリを紐づける「スマート認証NEO」を利用する他、取引パスワードやログインIDは他者から推測されにくいものを設定し、自分で管理する必要があります。
住信SBIネット銀行のお得な口座開設方法は？
当ブログでは、住信SBIネット銀行の口座開設はモッピーなどポイントサイト経由で行うことをおすすめしています。
各証券口座や銀行口座をお得に口座開設する際は付与されるポイント（現金）だけではなく、特典進呈の条件を確認することが重要です。
では、実際に住信SBIネット銀行のWebサイトから口座開設する場合とポイントサイト経由で口座開設する場合、どのくらい稼げる金額が違うのか見ていきましょう！
・住信SBIネット銀行のWebサイトから口座開設した場合
・モッピー経由で住信SBIネット銀行を口座開設した場合
住信SBIネット銀行のWebサイトから口座開設した場合
住信SBIネット銀行のWebサイトから直接口座開設した場合に貰える金額は最大20,000円です。
【 特典進呈条件 】
口座開設後、住信SBIネット銀行の代表口座からSBIハイブリット預金へ一括で25,000円以上振替を行い、SBI証券で投資信託を購入する
【 特典内容 】
| 住信SBIネット銀行からの振替額 | 特典 |
| 25,000円以上 | 5,000円 |
| 200,000円以上 | 10,000円 |
| 500,000円以上 | 15,000円 |
| 1,000,000円以上 | 20,000円 |
特典を現金で貰えることは嬉しいですが、最大20,000円の特典を受け取るためにはSBI証券へ1,000,000円以上の振替が必要です。
モッピー経由で住信SBIネット銀行を口座開設した場合
ポイントサイト経由で住信SBIネット銀行を口座開設する場合は時期によって獲得できる金額（ポイント）は変化します。モッピーの過去最高額は24,300ポイント、人気案件なので20,000ポイント以下になることはほぼありません。
【 特典進呈条件 】
SBI証券と住信SBIネット銀行を同時口座開設後、SBI証券からSBIハイブリット預金へ一括で50,000円以上入金する
【 特典内容 】
広告条件達成時のモッピーポイントが付与
ポイントサイト経由では達成条件に株式購入が含まれず、入金のみでポイントを獲得できます。また、モッピーポイントはdポイント増量キャンペーンなどを利用してお得に交換することで、さらに金額を上乗せすることができます。
住信SBIネット銀行はメリットの多いネット銀行です！ぜひ利用してみてはいかがでしょうか？
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SBI新生銀行┃ウェルカムプログラムの詳細はこちら
よくある質問Q＆A
口座開設時の入力ミスについて
Q オンライン口座開設で申込む際に入力内容を誤って登録してしまった場合はどうすればいい？
A こちらのお問い合わせフォームから再度申込ができます。ただし、再申込はポイント付与の対象外となる可能性があります。登録内容はしっかり確認しましょう。
複数口座の開設について
Q 複数の口座開設はできるの？
A 住信SBIネット銀行の通常支店口座ならびにツツジ支店、イルカ支店、クジラ支店、第一ビジネス営業部、USEN法人支店は1人1口座、一法人1口座となるため、複数の口座開設はできません。
「スマホで本人確認」について
Q カメラが起動できず、登録ができない時は？
A 「スマホで本人確認」専用サイトへアクセスしてもカメラが起動できない場合はこちらから推奨環境をご確認下さい。
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